交通事故中交强险和商业险的赔偿标准解析

交通事故中交强险商业险的赔偿标准

一、交强险和商业险的赔偿责任

根据交通事故的性质和损失情况，交强险和商业险承担不同的赔偿责任。首先，由承保交强险的保险公司在责任限额范围内进行赔偿。其次，如果交强险的赔偿金额不足以覆盖全部损失，商业三者险的保险公司将根据保险合同进行赔偿。最后，如果仍有未赔付的损失，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定，由侵权人予以赔偿。

根据规定，交强险的最高赔付限额为20万。具体而言，死亡伤残最高赔付额为18万元，住院治疗最高赔付额为1.8万元，财产损失最高赔付额为2000元。然而，在实际情况中，往往出现各项赔款超过交强险赔偿限额的情况。如果没有购买商业三者险，投保人很有可能需要自行承担额外费用。因此，建议车主在购买车险时，除了交强险外，商业三者险也是必不可少的，这样在发生重大交通事故时，保险公司可以帮助支付超额费用。

二、交通事故保险公司理赔流程

交通事故发生后，保险公司会按照以下流程进行理赔：

1. 报案：事故发生后，车辆方需要向当地交通管理部门报案，并在事故发生后的48小时内向保险公司报案。
2. 事故现场勘查、检验：保险公司接到报案后，会安排理赔人员或委托的公估机构、技术鉴定机构、海外代理人前往事故现场勘查事故经过，并收集相关证据和资料，确认事故是否属于保险责任。
3. 定损估价：保险公司会对事故造成的损失进行估价。如果被保险人对保险公司的定损估价有异议，可以委托相关机构进行估价，保险公司与被保险人达成一致后，进入下一步流程。
4. 提交索赔材料：被保险人可以向保险公司提交与事故相关的保险单、索赔申请等材料，方便保险公司核实。
5. 赔款的计算和审核：保险公司审核被保险人提交的索赔材料，如果真实可靠，会按照保险合同的约定承担赔偿责任，并确定具体的赔偿金额。
6. 领取保险金：保险公司作出赔偿决定后，会通知被保险人在规定的期限内领取保险金。
7. 协助追偿：在赔付了被保险人的损失后，保险公司有权向肇事方追偿。被保险人应积极配合保险公司进行追偿。

三、交通事故的分类

交通事故可以按照后果、原因和交通工具进行分类：

1. 按后果分类：
• 轻微事故：一次事故造成轻伤1至2人，或者财产损失不足1000元（机动车事故）或不足200元（非机动车事故）。
• 一般事故：一次事故造成重伤1至2人，或者轻伤3人以上，或者财产损失不足3万元。
• 重大事故：一次事故造成死亡1至2人，或者重伤3人以上10人以下，或者财产损失3万元以上不足6万元。
• 特大事故：一次事故造成死亡3人以上，或者重伤11人以上，或者死亡1人同时重伤8人以上，或者死亡2人同时重伤5人以上，或者财产损失6万元以上。
2. 按原因分类：
• 主观原因：指造成事故的当事人自身的主观故意或过失，包括违反规定、疏忽大意、操作技术错误等。
• 客观原因：指由于车辆、道路、环境条件（包括气候、水文、环境等）不利因素引发的事故。
3. 按交通工具分类：
• 机动车事故：指在事故当事方中，机动车负主要以上责任的事故。在机动车与非机动车或行人事故中，如果机动车负同等责任，也应视为机动车事故。
• 非机动车事故：指畜力车、三轮车、自行车等非机动车辆负主要以上责任的事故。
• 行人事故：指事故当事方中行人负主要以上责任的事故。

以上是关于交通事故中交强险商业险赔偿标准的相关内容。发生交通事故后，交强险在保险限额范围内进行赔偿，商业险负责补充赔偿，剩余部分由被保险人承担。如有其他法律问题，请咨询专业律师。