购买车险中商业车险怎么计算
点击数：10 更新时间：2023-09-16
商业车险保费的计算公式如下：
商业车险保费 = 基准纯风险保费 / (1 - 附加费用率) * 费率调整系数
费率调整系数包括以下几个因素：
基准纯风险保费是由中国保险行业协会统一制定、发布并更新的，各险种的基准纯风险保费相对固定。车主可以通过网络渠道查询自己所在城市对应险种和车型的纯风险保费。其中，车损险的计算公式还会考虑车辆实际价格和投保额。
自主核保系数是由各保险公司自主核算确定的车险系数。核保系数的计算相对复杂，主要考虑两个因素："从人"和"从车"。"从人"的因素包括车主的驾龄、驾驶习惯、年龄、性别等；"从车"的因素主要考虑车龄、车型、驾驶里程、驾驶区域范围等。目前，自主核保系数的上下浮动区间为15%，在0.85-1.15之间，以零整比车型定价。
自主渠道系数是各家保险公司根据自身对电销、网销、门店、中介等营销渠道的内控管理和成本情况设置的。在一定范围内，保险公司可以自主制定渠道定价策略及系数。目前，自主渠道系数也在0.85-1.15之间。不同渠道购买车险的车主，该系数会有相应差别。
无赔付优待系数的设置和调整旨在鼓励车主安全驾驶。调整后的无赔付优待系数更加突出奖惩分明，出险次数多的车主，系数最高可达到2；而没有出险的车主，最低可优惠至0.6。出险次数多的车主，下一年的保费可能会直接翻倍。
已经与交通管理平台对接的地区，车主的违章行为会影响到保费计算公式中的交通违法系数。具体浮动情况包括上浮、不浮动和下浮。上浮的情况有20种，并根据交通违法的严重程度，赋予不同档次的上浮系数。目前，不清楚有多少地区已经实行了交通违法系数的调整。
医疗费赔偿金额 = 诊疗费 + 医药费 + 住院费 + 其他费用
误工费赔偿金额 = 误工收入(天/月/年) * 误工时间
护理费赔偿金额 = 交通事故发生地护工同等级别护理报酬标准 * 护理天数
交通费赔偿金额 = 实际发生的交通费用
住宿费赔偿金额 = 国家机关一般工作人员出差住宿标准 * 住宿天数
住院伙食补助费赔偿金额 = 国家机关一般工作人员出差伙食补助标准(元/天) * 住院天数
营养费赔偿金额 = 医疗机构酌情建议的数额