保险理赔计算公式是什么,理赔程序怎么走
点击数：8 更新时间：2023-10-08
保险理赔是指在保险标的发生保险事故而导致被保险人财产损失或人身伤害时，或根据保险合同约定的其他保险事故出险而需要支付保险金时，保险公司根据合同规定履行赔偿或支付责任的行为，是保险职能和责任的直接体现。
保险赔款的计算公式为：保险赔款 = 损失金额 × (保险金额 ÷ 出险时保险财产的实际价值) = 损失金额 × 投标比例。
保险人在接到出险通知后，应立即派员进行现场查勘，了解损失情况和原因，核对保险单，并登记立案。
保险人对投保人、被保险人或受益人提供的相关证明和资料进行审核，以确定保险合同的有效性、保险期限是否到期、受损财产是否属于保险范围、索赔人是否有权主张赔付、事故发生地是否在承保范围内等。
保险人收到被保险人或受益人的赔偿或保险金支付请求后，经过事实核查和单证审核，应及时确定自己是否承担保险责任以及承担的责任范围，并将核定结果通知被保险人或受益人。
在核定责任的基础上，保险人对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成赔偿或保险金支付协议后的十天内，履行赔偿或保险金支付义务。如果保险合同约定了保险金额和赔偿或支付期限，保险人应按照合同约定履行赔偿或保险金支付义务。
保险人履行赔偿或保险金支付义务后，保险理赔事宜就结束了。如果保险人未及时履行赔偿或保险金支付义务，则构成违约行为，应承担相应责任。即“除支付保险金外，还应赔偿被保险人或受益人因此遭受的损失”。这里的赔偿损失指的是保险人应支付的保险金的利息损失。为确保保险人依法履行赔付义务，同时保护被保险人或受益人的合法权益，明确规定任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或保险金支付义务，也不得限制被保险人或受益人获得保险金的权利。
首先，在获得车辆保险单后，要查看行驶证上的年检有效期和机动车驾驶证的有效期。当机动车驾驶证年审换证时，需记下递交资料的回执和编码，以备在车辆在外地出险时提供。两证需要按时进行年审，特别是驾驶证，现在的驾驶证不需要每年年审，容易忽略有效期，导致过期无效。如果在保险事故发生时，保险公司将不予赔偿。
其次，即使投保了车险并获得保单，也不意味着车主可以立即无风险地上路行驶。因为保单都有生效日期，在保单生效之前发生事故，保险公司将不予赔付。例如，车主通过平安电话车险平台投保后，平安将派专人送单上门。然而，保单要在第二天才生效，如果车主错误地认为当天生效，就会裸车上路。此外，每种车险险种通常都规定了免责条款，车主应注意阅读，以免在理赔时与保险公司产生争议。
还有一个非常重要的问题，如果保险车辆不幸发生道路交通事故，驾驶员必须立即停车，积极保护现场，抢救伤员和财产，并迅速向公安交管部门报案，并通知保险公司。如果是在平安保险投保的，拨打95512报案电话，平安承诺“万元以下车险责任事故，资料齐全，一个工作日内完成赔付”。如果车主不注意这些细节问题，一旦发生安全事故，损失最终将由车主自己承担。