保险法全文
点击数：103 更新时间：2023-09-12
保险法是指调整保险关系的一切法律规范的总称。保险法涵盖了与保险相关的组织、保险对象以及当事人的权利义务等法律规范。
保险公司的董事、监事、高级管理人员如果在执行公司职务时违反法律、行政法规或者公司章程的规定，给公司造成损失，应当承担赔偿责任。
保险公司在以下情况下，应当经保险监督管理机构批准：
保险公司应当聘用专业人员，并建立精算报告制度和合规报告制度。
保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关报告、报表、文件和资料。保险公司的各类报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定妥善保管业务经营活动的完整账簿、原始凭证和有关资料。这些账簿、原始凭证和有关资料的保管期限应当根据保险合同的保险期间来确定，一年以下的不得少于五年，一年以上的不得少于十年。
保险公司聘请或者解聘会计师事务所、资产评估机构、资信评级机构等中介服务机构时，应当向保险监督管理机构报告；解聘中介服务机构时，应当说明理由。
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。保险公司解散时，应当依法成立清算组进行清算。
保险公司如果符合《中华人民共和国企业破产法》第二条规定的情形，经国务院保险监督管理机构同意，可以向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
保险公司破产时，按照以下顺序清偿：
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
保险公司依法终止其业务活动，应当注销其经营保险业务许可证。
保险公司除本法另有规定外，适用《中华人民共和国公司法》的规定。
保险公司的业务范围包括：
保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。但是，经营财产保险业务的保险公司经国务院保险监督管理机构批准，可以经营短期健康保险业务和意外伤害保险业务。保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动。
经国务院保险监督管理机构批准，保险公司可以经营再保险业务，包括分出保险和分入保险。
保险公司应当按照其注册资本总额的百分之二十提取保证金，存入国务院保险监督管理机构指定的银行，除公司清算时用于清偿债务外，不得动用。保险公司还应当根据保障被保险人利益和保证偿付能力的原则，提取各项责任准备金。
保险公司应当依法提取公积金，并缴纳保险保障基金。保险保障基金应当集中管理，并在保险公司被撤销或者被宣告破产时向投保人、被保险人或者受益人提供救济，或者向依法接受其人寿保险合同的保险公司提供救济。保险保障基金的筹集、管理和使用的具体办法由国务院制定。
保险公司应当具备与其业务规模和风险程度相适应的最低偿付能力。保险公司的认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额；低于规定数额的，应当按照国务院保险监督管理机构的要求采取相应措施达到规定的数额。
经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费不得超过其实有资本金加公积金总和的四倍。
保险公司对每一危险单位的责任限制不得超过其实有资本金加公积金总和的百分之十；超过的部分应当办理再保险。保险公司对危险单位的划分应当符合国务院保险监督管理机构的规定。保险公司的危险单位划分方法和巨灾风险安排方案应当报国务院保险监督管理机构备案。
保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金运用限于银行存款、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券、投资不动产和国务院规定的其他资金运用形式。保险公司资金运用的具体管理办法由国务院保险监督管理机构依照法律和行政法规的规定制定。
保险公司可以设立保险资产管理公司，经国务院保险监督管理机构会同国务院证券监督管理机构批准。保险资产管理公司从事证券投资活动时应当遵守法律和行政法规的规定。保险资产管理公司的管理办法由国务院保险监督管理机构会同国务院有关部门制定。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，建立对关联交易的管理和信息披露制度。
保险公司的控股股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员不得利用关联交易损害公司的利益。
保险公司应当按照国务院保险监督管理机构的规定，真实、准确、完整地披露财务会计报告、风险管理状况、保险产品经营情况等重大事项。
保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。
保险经纪人是基于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的机构。
保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，并取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证。
以公司形式设立保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本最低限额适用《中华人民共和国公司法》的规定。国务院保险监督管理机构根据保险专业代理机构、保险经纪人的业务范围和经营规模，可以调整其注册资本的最低限额，但不得低于《中华人民共和国公司法》规定的限额。保险专业代理机构、保险经纪人的注册资本或者出资额必须为实缴货币资本。
保险专业代理机构、保险经纪人的高级管理人员应当品行良好，熟悉保险法律、行政法规，具有履行职责所需的经营管理能力，并在任职前取得保险监督管理机构核准的任职资格。个人保险代理人、保险代理机构的代理从业人员、保险经纪人的经纪从业人员应当品行良好，具有从事保险代理业务或者保险经纪业务所需的专业能力。
保险代理机构、保险经纪人应当有自己的经营场所，设立专门账簿记载保险代理业务、经纪业务的收支情况。
保险代理机构、保险经纪人应当按照国务院保险监督管理机构的规定缴存保证金或者投保职业责任保险。
个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托。
保险人委托保险代理人代为办理保险业务时，应当与保险代理人签订委托代理协议，依法约定双方的权利和义务。
保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任。保险代理人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以保险人名义订立合同，使投保人有理由相信其有代理权的，该代理行为有效。保险人可以依法追究越权的保险代理人的责任。
保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任。
保险活动当事人可以委托保险公估机构等独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。
接受委托对保险事故进行评估和鉴定的机构和人员，应当按照法律的规定，以独立、客观、公正的态度进行评估和鉴定，任何单位和个人不得干涉评估和鉴定的过程。
如果评估和鉴定机构和人员因故意或者过失给保险人或者被保险人造成损失，应当依法承担赔偿责任。
保险佣金只能支付给保险代理人和保险经纪人，不得支付给其他人。
保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中不得有以下行为：
保险代理机构和保险经纪人适用本法第八十六条第一款、第一百一十三条的规定。
保险监督管理机构依照本法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益。
国务院保险监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布有关保险业监督管理的规章。
关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。国务院保险监督管理机构在审批时，应当遵循保护社会公众利益和防止不正当竞争的原则。其他保险险种的保险条款和保险费率，应当报保险监督管理机构备案。具体办法由国务院保险监督管理机构制定。
保险公司使用的保险条款和保险费率违反法律、行政法规或者国务院保险监督管理机构的有关规定的，保险监督管理机构可以责令停止使用，并限期修改；情节严重的，可以在一定期限内禁止申报新的保险条款和保险费率。
国务院保险监督管理机构应当建立健全保险公司偿付能力监管体系，对保险公司的偿付能力实施监控。
对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并根据具体情况采取相应的措施，包括责令增加资本金、办理再保险、限制业务范围、限制向股东分红等。
国务院保险监督管理机构可以根据需要决定对保险公司进行整顿，整顿决定应当载明被整顿公司的名称、整顿理由、整顿组成员和整顿期限，并予以公告。
整顿组有权监督被整顿保险公司的日常业务，被整顿公司的负责人及有关管理人员应当在整顿组的监督下行使职权。
整顿过程中，被整顿保险公司的原有业务继续进行。但是，国务院保险监督管理机构可以责令被整顿公司停止部分原有业务、停止接受新业务，调整资金运用。
被整顿保险公司经整顿已纠正其违反本法规定的行为，恢复正常经营状况的，由整顿组提出报告，经国务院保险监督管理机构批准，结束整顿，并由国务院保险监督管理机构予以公告。
如果保险公司的偿付能力严重不足，或者违反本法规定，损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的，国务院保险监督管理机构可以决定对其进行接管。
接管组的组成和接管的实施办法由国务院保险监督管理机构决定，并予以公告。
接管期限最长不得超过二年。
接管期限届满，被接管的保险公司已恢复正常经营能力的，由国务院保险监督管理机构决定终止接管，并予以公告。
如果保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，国务院保险监督管理机构可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
国务院保险监督管理机构有权要求保险公司股东、实际控制人在指定的期限内提供有关信息和资料。
如果保险公司的股东利用关联交易严重损害公司利益，危及公司偿付能力的，国务院保险监督管理机构可以责令改正。在按照要求改正前，国务院保险监督管理机构可以限制其股东权利；拒不改正的，可以责令其转让所持的保险公司股权。
保险监督管理机构根据履行监督管理职责的需要，可以与保险公司董事、监事和高级管理人员进行监督管理谈话，要求其就公司的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
如果保险公司因违法经营被依法吊销经营保险业务许可证，或者偿付能力低于国务院保险监督管理机构规定标准，不予撤销将严重危害保险市场秩序、损害公共利益的，国务院保险监督管理机构可以予以撤销并公告，依法及时组织清算组进行清算。