商业医疗保险的分类及其特点

重大疾病保险

重大疾病保险是一种以疾病发生为保险金支付条件的保险。只要被保险人确认罹患了保险合同中列出的某种疾病，无论是否已经发生医疗费用，以及发生的费用金额，都有资格获得保险公司约定的补偿。

费用报销型医疗保险

费用报销型医疗保险是一种根据意外事故或疾病产生的医疗费用来支付保险金的医疗保险。最常见的是住院医疗费用和手术费用报销型保险，也有一些门急诊费用报销保险。

在门急诊费用报销方面，目前市场上主要销售的是附加意外伤害门急诊医疗保险，而由普通疾病引起的门急诊保险则相对较少。

收入津贴型医疗保险

收入津贴型医疗保险是一种以意外伤害或疾病导致收入中断或减少为保险金支付条件的收入保障保险。当被保险人因意外伤害或疾病导致工作能力丧失或降低时，保险公司将按照约定的标准补偿其收入损失。这种保险通常包括住院津贴(补贴)型保险和失能收入保障保险。

长期护理医疗保险

长期护理医疗保险是指为因年老、疾病或伤残需要长期照顾的被保险人提供护理服务费用补偿的保险。这种保险是一种新型健康保险产品，主要用于负担老年人的专业护理、家庭护理和其他相关服务项目的费用支出。目前国内只有国泰人寿一家保险公司推出了这种保险，但在海外保险市场非常流行。

对于不同的人群而言，由于家庭的经济状况、肩负的家庭责任以及已有的保障情况等因素的不同，选择保险产品时应有所侧重。需要明确轻重缓急，选择适合自己的产品类型，而不是贪心追求一揽子保障。