了解如何退保，以及退保是否会有损失

如何退保及相关手续

一、如何退保：

1、退保所需材料包括身份证、银行卡、首期保单合同、首期发票等。

2、退保人需携带上述材料前往就近的保险公司营业网点，并填写“保险合同解除申请书”。

3、工作人员审核后，退保人需签署一系列退保文件。

4、退保人需指定退款的银行账户。

5、经审核后，保险公司将退款转入退保人账户。若在犹豫期内（一般为投保人收到保单后的十天），仅扣除工本费，保额将全额返还。若在两年内退保，则按退保日至当年期满的费用计算。若在两年后退保，则需与保险公司商议退款事宜。

二、退保的损失

在退保前必须先了解所购保单是否具有现金价值。保单的现金价值是指投保人退保时保险公司退还的金额。一般来说，两全险、终身寿险、万能险、分红险等具有现金价值，而短期意外险、定期寿险、消费型健康险和家财险则没有现金价值。

其次，需知道在犹豫期内退保，保险公司将全额退还保费，几乎没有损失。而犹豫期过后，只能退还现金价值。具体退款金额根据保单投保年限确定，投保时间越长，退款金额越多。

退保的利与弊

在实际操作中，投保人退保时，保险公司会根据现金价值表退还一笔退保金。在购买保单的头两年，保险公司承担保单制作、结算代理人手续费、员工工资等各项保险费用，因此退保时，扣除各项手续费后退还的保险费较少。即使在两年后中途退保，保单的现金价值会随交费年限的增加而增加，但仍比所交保险费少。

实际上，退保所得是保险消费者自己的钱。因此，一旦购买保险并拥有保障，最好不要轻易放弃保障，否则将经济上承受一定损失。因此，在购买保险前应充分考虑和权衡，慎重考虑个人的保险需求和负担能力，量力而行，避免草率投保和退保。

如何减少退保损失

以下方法可用于规避或减少退保损失：

1、利用宽限交费期推迟交费。对于长期寿险产品，保险公司通常设有60天的宽限交费期，投保人可以在此期限内的任何一天交费。若60天内仍无法交费，投保人还可利用两年的宽限期，在此期间保单处于失效状态，投保人可在有交费能力时申请恢复保单，保单效力不变。这种方式让投保人有足够的时间审视保单是否适合自己，避免缴费后后悔导致较大退保损失。

2、利用自动垫交保险费条款。某些长期寿险产品设计了自动垫交保险费条款，若保单现金价值大于应交纳的当期保险费和利息，并且投保人事先约定，保险公司会自动垫交应交的续期保险费。

3、通过“保单转换”功能调整保险计划。市场上许多保险公司提供保单转换功能的产品或服务，投保人可通过此功能调整保险计划，如将之前购买的较昂贵的储蓄型保险转换为保障型保险等，以减少保费支出。

4、缩短保险期限。这是规避退保损失中相对较“笨”的方法，但在缩短的保险期限内，投保人仍享有原保单规定的各项保障。