深入解析法律上的顺位抵押含义
点击数：33 更新时间：2023-12-30
顺位抵押，也被称为“二次抵押”，是指将已经抵押并取得贷款的房产，其市场价值超过抵押债务余额的部分再次抵押以获取贷款。这种做法不仅可以有效地利用现有资产，还可以开放房产的“二次抵押”通道。房屋作为不动产，不是货币，通过相关金融贷款政策来优化资产，对资产进行盘活是有利的。
《城市房地产抵押管理办法》第九条规定，当同一房地产抵押后，抵押物的市场价值大于所担保债权的余额部分时，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。这一法律法规表明，将已抵押的房产余额进行二次抵押是抵押人所享有的财产权利，任何组织和个人都无权剥夺。相关金融机构高层表示，从法律角度来看，是否允许抵押人进行房产余额的二次抵押首先是一个涉及尊重抵押人财产权利和依法行政的严肃法律问题。如果银行在房产抵押合同中对二次抵押进行限制性条款约定，或者要求获得顺位在先的抵押权人书面同意才能办理二次抵押等，这些都是缺乏法律依据的霸王条款，实际上剥夺了抵押人的财产权利。已有一些城市成功实施了这一做法，如平安金融和通通妹金融等都可以申请并操作。
无论是国内还是省内、市内，都有成功的实践经验可供借鉴。上海、深圳、广州以及厦门等许多城市已经多年实施房地产顺位抵押登记并开展二次抵押贷款，形成了成熟的做法。6月16日，江西省政府金融办发布了《关于有效扩大抵(质)押物范围等问题的通知》，要求有关金融机构在“降成本，优环境”专项行动中细化扩大抵(质)押资产范围的政策措施，创新企业融资方式，发挥政策性金融的引领作用，加大地方银行的创新力度，切实解决园区企业融资困难。
顺位抵押可以部分盘活个人资产，也可以对个人资产进行优化。然而，在进行顺位抵押或让与时，个人应当以自身利益为先，并在合法的情况下保障自己的合法权益。