汽车“全保”不全保 新车涉水得不到赔偿(2)

全面认识“全保”：了解保险条款和内容的重要性

免责部分的细节

在细读免责部分时，我们会发现一些公司推出的所谓“全保”并不包含玻璃破碎和不计免赔。如果只发生玻璃破碎的情况，保险公司将不会进行赔偿。此外，如果没有购买不计免赔险，因事故造成的损失可能无法得到全额赔偿。目前，各保险公司的赔偿尺度和保险方案也存在较大差异。因此，消费者在购买保险前，应该明确了解所有条款和内容，并在此基础上做出决策。不要被推销人员夸大其词，盲目购买所谓“全保”，否则可能无法成功进行索赔。

购买“全保”的建议

面对各种不同名称和价格的险种，消费者应该如何购买到放心的“全保”呢？颜克本指出，虽然保险公司会根据具体情况提供险种投保的建议，但最终决定权仍在消费者手中。因此，在购买保险前，消费者应该做足功课，了解各类保险条款及其适用范围。即使是同一险种同一保额，也可能存在几种不同的方案。例如，第三者责任险有“50万不分人身或财产”和“50万分20万人身和30万财产”这两种方案。消费者在投保前应该事先了解并进行详细咨询。此外，不同保险公司的绝对免赔率也不同，如果不打算购买“不计免赔险”，建议要谨慎考虑。另外，不同保险公司的起伏标准也不同，有些公司可能不赔付小额赔偿。因此，车主在投保单后应该认真阅读保单和保险条款，特别是“责任免除”部分，因为保险公司的拒赔理由通常从这里选择。

如何选择投保险种

根据了解，目前机动车保险分为交强险、基本险和附加险。交强险是国家强制执行的，最高赔付额为6万元。基本险包括车辆损失险、商业第三者责任险、全车盗抢险和车上人员责任险四种，可以单独购买。附加险必须在购买基本险的基础上选择，包括玻璃险、自燃损失险和不计免赔险等。吴世棉指出，车主应该购买的保险包括商业第三者责任险，由于医疗费用高昂，以及撞死人后需赔偿30万元以上，而交强险最多只能赔付6万元，无法承担事故带来的经济负担。不计免赔险建议车主最好购买，否则，一旦发生交通事故，保险公司最多只会赔付总损失的80%。新车在保修期内不需要购买自燃损失险，因为一旦发生自燃，厂家将负责赔偿。车辆损失险是指保险车辆在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故（不包括地震）造成车辆本身损失时，保险公司根据保险合同的规定给予赔偿。商业第三者责任险是指保险车辆因保险人责任事故，导致他人遭受人身伤亡或财产直接损失时，保险公司根据保险合同的规定给予赔偿。全车盗抢险负责赔偿车辆发生意外事故导致车上人员受伤和车上货物直接损毁的责任。玻璃单独险负责赔偿车辆在停放或使用过程中，除玻璃以外的其他部分没有损坏，仅玻璃单独破裂或破碎的情况。自燃损失险负责赔偿车辆因电路、线路、供油系统故障以及运载货物自身起火原因导致的损失。不计免赔特约险是指车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故时，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔偿。车上人员责任险负责赔偿车辆发生事故导致本车车上人员受伤的情况。

来源：广州日报/罗林