借款借据有法律效力吗?

借款借据的法律效力及其要素

借款借据是一种具有法律效力的借款凭证，其具备一定的要素以确保其合法性和有效性。

一、规范的借款借据要素

一份规范的借款借据应当包含以下要素：

1. 借款人和贷款人的法定全名
2. 借款金额，包括大写和小写的金额
3. 借款时间期限，包括借款的起止年月日和明确的借款期限
4. 借款的利息，应有明确的年利率或月利率，最终应支付的借款利息总额
5. 借款本息偿还的年月日时间及付款方式
6. 借款人亲自签章、手印或亲笔书写的签字

二、借款借据的法律效力

借款借据实际上是一种借款合同，其法律效力与合同的法律效力相同。

A、内容违法的借款借据不受法律保护。例如，借款借据中的月利率超过同期银行贷款利率的4倍，将不受法律保护。

B、内容不真实的借款借据是无效的。例如，利用别人在空白纸上写的名字制造的假借款借据。

C、强迫他人签署的借款借据是无效的。例如，利用别人违法犯错的时候威吓别人签署的借款借据，实际上并没有借款发生。除非涉及上述情况，其他借款借据均具有法律效力。

三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，以下规定对于借款借据的法律效力具有指导意义：

1. 在借据、收据、欠条等债权凭证或者借款合同上签字或盖章的，但未表明其为保证人身份或承担保证责任，或通过其他事实不能推定其为保证人的，人民法院不予支持。
2. 借贷双方通过网络贷款平台形成借贷关系，网络贷款平台的提供者仅提供媒介服务，当事人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持。但如果网络贷款平台的提供者通过网页、广告或其他媒介明示或有其他证据证明其为借贷提供担保，出借人请求其承担担保责任的，人民法院应予支持。
3. 企业法定代表人或负责人以企业名义与出借人签订民间借贷合同，出借人、企业或其股东能够证明所借款项用于企业法定代表人或负责人个人使用，出借人请求将企业法定代表人或负责人列为共同被告或第三人的，人民法院应予准许。企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。
4. 当事人以签订买卖合同作为民间借贷合同的担保，借款到期后借款人不能还款，出借人请求履行买卖合同的，人民法院应当按照民间借贷法律关系审理，并向当事人释明变更诉讼请求。当事人拒绝变更的，人民法院裁定驳回起诉。按照民间借贷法律关系审理作出的判决生效后，借款人不履行生效判决确定的金钱债务，出借人可以申请拍卖买卖合同标的物，以偿还债务。就拍卖所得的价款与应偿还借款本息之间的差额，借款人或出借人有权主张返还或补偿。
5. 借贷双方没有约定利息，出借人主张支付借期内利息的，人民法院不予支持。自然人之间借贷对利息约定不明，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持。除自然人之间借贷外，借贷双方对借贷利息约定不明，出借人主张利息的，人民法院应当结合民间借贷合同的内容，并根据当地或当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息。
6. 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
7. 债权凭证载明的借款金额一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。
8. 借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。借款人在借款期间届满后应支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。
9. 借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：
   • 既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。
   • 约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。

根据法律规定，借款借据的基本要素包括债权人姓名、借款金额、利息计算、还款时间、违约罚金、纠纷处理方式，以及债务人姓名、借款日期等。只要具备债权人姓名、借款金额、债务人姓名及借款日期，符合借款借据的主要要求，即具有法律效力。此外，法律还对民间借贷等方面做出了明确的规定。