保险索赔要注意什么

保险索赔的注意事项

免责事项的特别注意

保险合同中常常包含了“责任免除”的条款，这部分内容往往在发生保险事故后引发最大的争议。以车损险为例，保险公司通常不承担轮胎单独爆裂的损失费用，但如果轮胎爆裂导致碰撞事故，保险公司则会进行理赔（轮胎损失费用仍不负责赔付）。此外，自燃、玻璃单独破损、私了保险事故以及超出保险车辆行驶区域等情况也不在保险公司的赔付范围之内。同样，寿险合同也有责任免除的条款，投保人必须仔细阅读，以避免理赔时的纠纷。

按时报案的重要性

保险合同中通常会规定，当发生保险事故或满足合同约定的给付条件时，被保险人或受益人必须在规定的时间内报案。例如，车险合同通常规定保险事故发生后的48小时内必须报案。

约定医院（修理厂）的选择

无论是寿险合同还是财险合同，都会约定被保险人必须到指定的医疗机构或修理厂就医。对于医疗保险，大多数保险公司约定被保险人必须到县级以上医院就医，这对被保险人来说并没有害处。如果确实需要到非指定医疗单位就医，必须事先获得保险公司的同意才能转院治疗（急诊情况除外，但需要提供急诊证明或在病历上加盖急诊章）。对于车险，有时被保险人在某个修理厂修理后到保险公司理赔会遇到麻烦，这是因为对此不熟悉所致。

保留相关资料的重要性

保险合同中都约定了在索赔时需要提供的资料。不同险种需要提供的资料也有所不同，但大致思路是相同的，即需要提供能有效证明符合保险合同约定的给付条件的资料。例如，申请伤残给付时通常需要提供申请书、被保险人、伤残金受益人和申请人的身份证件、法医鉴定书、住院门诊病历或交通意外责任认定书、保险单和最后一期发票；申请医疗费用给付时通常需要提供申请书、被保险人、医疗金受益人和申请人的身份证件、住院门诊病历和医疗费用收据、保险单和最后一期发票。

牢记相关期限

根据《保险法》的规定，保险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，应及时进行核定，并在与保户达成给付保险金协议后的10日内履行给付义务。对于无法确定给付保险金数额的情况，保险公司应在收到索赔申请和相关证明、资料之日起60日内，根据已有证明和资料能确定的最低数额先行支付，待最终确定数额后再支付相应的差额。此外，要注意人寿保险的索赔时效为5年，即被保险人或受益人知道或应当知道保险事故发生之日起5年内未行使权利即消失；财产险的索赔时效为2年。