离婚后保单要怎样分割

离婚后保单的分割问题

在婚姻关系存续期间，夫妻一方可以为另一方及其子女购买保险，以保障其利益。然而，一旦夫妻离婚，保险利益就会丧失。但是，保险合同的有效性并不会因此而受到影响。根据我国《保险法》的规定，保险合同在订立时投保人必须具有保险利益，否则合同无效。然而，该法并未明确保险利益在合同订立后丧失的情况下，合同的有效性受到影响。一般来说，合同订立后保险利益的减少或丧失并不会影响保险金的支付请求权。由于人寿保险通常具有储蓄和投资的功能，投保人出于善意为被保险人提供保障。如果由于身份关系的消失导致投保人的利益完全丧失，这显然是不公平的。因此，保险利益的丧失不会影响保险合同的有效性。

保单分割的协商和转让

在投保人和被投保人不同的情况下，双方可以协商退保或继续履行保险合同，这不会引发争议。双方可以通过保险合同的转让来实现保险合同利益的分割，实际上也意味着投保人的变更。对于离婚的夫妻来说，取得保险合同的一方应按照双方认可的价格向对方支付相应的折价款。然而，容易引发争议的问题是，如果投保人要求退保而被保险人要求继续保险，保险合同的有效性如何处理？

争议解决方案

争议解决方案应体现意思自治原则和被保险人中心主义的理念。在人寿保险领域，存在许多特殊类型的保险，如生死两全保险、年金保险、分红保险等。如果在离婚时对这些保险进行分割处理，根据保险合同现金价值得到的折价款与保险合同应有的价值可能存在较大差距。因此，为了尽可能维护当事人的权益，法官应秉持能动司法理念，告知当事人可以在取得年金、分红或发生保险事故并获得保险金后再进行分割。具体的分割比例应根据婚姻关系存续期间交纳的保险费和离婚后交纳的保险费的比例来确定。这种处理方式相对公平，但在某些情况下可能缺乏效率。例如，年金或分红可能按年度逐年支付，要求当事人每年提起离婚后财产纠纷诉讼显然会产生诉累。此外，人寿保险合同的履行期限通常很长，获得保险金的时间也相当漫长。因此，如果当事人不同意这种处理方式，要求在离婚时立即进行分割，那么只能以现金价值为基础进行分割处理，因此造成的预期利益损失由当事人自行承担。但是，如果被保险人要求继续支付保费并维持合同的有效性，应得到支持。有学者认为，在特定情况下，受益人可以代投保人支付保险费，从而维持保险合同的有效性。法院可以在夫妻之间裁定变更投保人，并要求获得保险合同利益的一方向另一方支付相应现金价值的一半。

保险公司是否参与诉讼

关于保险公司是否应参与诉讼的问题，笔者认为，仅就涉及投保人变更的情况而言，没有必要追加保险公司参与诉讼。原因如下：第一，保险公司的利益基本不受影响。投保人与保险人之间并不存在特殊的人身信赖关系，投保人的主要义务是支付保险费。保险合同的成立或变更可以通过特殊途径实现。在被保险人同意继续支付保险费的情况下，“向保险人表达了成为投保人的意思表示即可，无需保险公司的同意。”第二，保险公司对诉讼的积极性较低。根据上海某区法院的初步统计，2009年前三季度道路交通损害赔偿案件中，保险公司到庭应诉率不足五成。即使追加为当事人，效果也不大。第三，这有助于减少诉讼负担。在离婚诉讼中，变更房屋按揭贷款的主贷人同样涉及作为贷款合同相对方的银行。在审判实践中，变更主贷人时很少通知银行参与诉讼。多年的实践表明，这种做法提高了诉讼效率，减少了诉讼成本，并未出现大问题。