存单质押贷款办理的具体流程和所需手续
点击数：38 更新时间：2022-02-25
1. 借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人。对于年满16周岁不满18周岁的借款人，需要提供劳动收入证明文件，证明其主要生活来源。
2. 借款人必须持有有效身份证件。
3. 借款人必须持有中国银行开具的未到期的个人定期本外币储蓄存单，以及定期一本通存折。
4. 如果借款人持有非本人名下的存单，还需要提供存单所有人的有效身份证原件和存单所有人同意质押的书面文件。
5. 如果借款人持有外币定期存单质押贷款，必须提供本人名下的存款证明。
6. 借款人还需满足贷款人规定的其他条件。
1. 借款人向存款银行提交书面存单质押贷款申请，同时提供相关贷款资料。
2. 银行对资料的真实性进行审核，并在放款前对借款人进行调查。
3. 调查通过后，进行贷款审批，确定贷款金额、贷款期限、贷款利率等。
4. 借款人与银行签订贷款合同。
5. 银行放款。
存单质押贷款是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。
存单质押贷款的最长贷款期限不得超过一年或存单到期日。存单质押贷款额度的起点一般为5000元，每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%。贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，可视借款人情况最高可下浮10%。
《个人定期存单质押贷款办法》
第一条：为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。
第二条：个人定期存单质押贷款是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。
第三条：本办法所称借款人，是指中华人民共和国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人和其他组织。外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满1年并有固定居所和职业。
第四条：作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。
第五条：借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款，存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。各商业银行总行可根据本行实际，确定小额存单质押贷款额度。
第六条：以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性和有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人和其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。
第七条：存单质押担保的范围包括贷款本金和利息、罚息、损害赔偿金、违约金和实现质权的费用。存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%（外币存款按当日公布的外汇(钞)买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。
通过上述内容，您对存单质押贷款有了一定了解。但请注意，16-18周岁的限制民事行为能力人只有在提供以劳动为生活来源的证明文件后才能申请存单质押贷款。同时，贷款人在放款前也需要注意质押的存单是否为第三人存单，并在了解清楚后再放款。如果您的情况比较复杂，我们还为您提供在线咨询服务。欢迎您进行法律咨询。