关于终身人寿险的相关知识

终身寿险的定义和特点

终身寿险是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。它是一种不定期的死亡保险，合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡止。

终身寿险提供终身的死亡或全残保障，一般保障到被保险人100岁。如果被保险人生存到100岁，保险公司将向其本人支付保险金。与定期寿险相比，终身寿险在被保险人100岁之前任何时候死亡，保险公司都向其受益人支付保险金。

终身寿险的最大优点是提供永久性保障，并且投保人有退保的权利。如果投保人中途退保，可以获得一定数额的现金价值（也称为退保金）。

终身寿险的形式

1. 普通终身寿险

普通终身寿险是一种灵活的寿险，投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险，具有以下特点：

• 提供终身保障。
• 以适量的保险费支出提供终身保障。终身缴费方式使年均衡保险费较低，适用于中等收入者购买。

2. 限期缴清保险费的终身寿险

限期缴清保险费的终身寿险是指缴付保险费的期限可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示，例如10年、20年、30年，或者被保险人的退休年龄。由于限期缴清保险费的终身寿险单的缴费期短于保险期，所以这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费，但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值。

限期缴清保险费的终身寿险由于较高的年均衡保险费，所以不适合需要保险保障大而收入水平低的人。短期的限期缴清保险费的终身寿险适用于在短期内有很高收入者购买，一次缴清保险费的终身寿险是其极端形式。

另一方面，由于限期缴清保险费的终身寿险能较迅速地积累现金价值，加上与普通终身寿险一样，向保险单所有人提供不可没收现金价值、红利支付、保险单变换等选择权，所以它也具有灵活性。目前，国内寿险公司提供的终身寿险多为限期缴清保险费的终身寿险。