民间融资的方法有哪些
点击数：21 更新时间：2024-01-22
民间借贷是民间融资的一种传统方式，主要有两种形式：
互助形式的民间借贷规模较小，主要在农村地区较为常见。借贷金额从几百元到上万元不等，借贷主体主要是自然人或农户。借贷双方之间关系较为密切，一般是亲朋好友之间相互借用。这种形式的借贷主要用于应付短期生活急需，有一定的预期还款来源。通常是口头协议，不计付利息或利息较低，没有明确的还款期限。
高利借贷是民间借贷的主要形式，主要用于个体、民营等企业的生产周转需要。借贷期限长短不一，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平以及地区、季节、资金供求状况等因素而定。在煤、铁、焦生产集中和养殖业、种植业、商品集散较为发达的地区，高利借贷现象比较突出。
除了民间借贷外，近年来民间融资还增加了存单、债券甚至房地产等不动产内容。这些存单、债券主要用于借款人抵押、质押贷款，部分借贷人之间还会收取一定的差额利息或手续费。例如，某私营业主向关系人借款5万元，关系人并不直接将5万元现金借出，而是向私营业主借出8万元存单，再通过农村信用社办理质押贷款，并从中收取8%的差额利息。这种行为是当前民间借贷中较为流行的一种方式，具有一定的典型性。
由于银行汇票风险较低，加之银行办理贴现需要增值税票、购销合同等严格要求，手续繁琐，时效性差，一些银行不予办理小面额银行承兑汇票的贴现，导致小面额银行承兑汇票持票人（多为民营企业）无法变现，影响资金周转。因此，持票人更倾向于将票据持有到经营规模较大的民营商贸行融资。这种融资方式不需要税票，也不需要购销合同，只凭借中间人的介绍和银行承兑汇票查询书，持票人可以直接从借款人处获得现金。利率一般面议，期限越长，利率越低，反之越高。利率的高低受金融机构贴现利率的直接影响，期限受票据期限的影响，一般在4个月左右。
由于多种原因，企业难以从银行、信用社获得贷款支持。在流动资金不足的情况下，一些企业选择向职工集资。有些企业以“保证金”为名向职工集资，这种集资方式的利率一般相当或略高于同期贷款利率。例如，某化工集团以“保证金”方式融资100万元，以职工集资方式筹集3100万元。另外，一些企业也会通过月息等方式向职工集资，期限一般为一年。企业内部集资在各地普遍存在，如忻州市、河津市、长治市屯留县和吕梁地区柳林县等地的企业都采取了这种融资方式。