保险合同生效的时间怎么界定
点击数：29 更新时间：2024-10-12
2015年7月22日14时11分，原告陈某驾驶某小型轿车沿羲皇大道由东向西行驶到烧伤医院路口处与同向行驶的无号牌普通二轮摩托车相碰，致摩托车驾驶员张某某伤情严重送到某医院抢救无效死亡的重大交通事故。经市公安局交警支队机动大队认定原告陈某与死者张忠良承担同等责任。事故发生后原告陈某赔偿给死者张某某家属死亡赔偿金、丧葬费、被抚养人生活费、误工费、伙食补助费等各项共计370000元。原告陈某与李某于2015年3月29日签订车辆转让协议，由原告李某所有的某小型轿车转让给陈某，双方未办理车辆过户手续。原告李某此前在某甲保险公司投保了交强险，车辆转让后约拖保两个月，原告李某在2015年7月22日11时53分在某乙保险公司为该车投保了交强险，保险费用由陈某缴纳。
本案在庭审过程中的焦点在于：第一，保险合同生效时间的认定;第二，保险合同实际投保人的认定。
根据我国《保险法》的规定，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。保险合同的生效时间应当根据保险期间的起止日期来计算。在本案中，保险合同于2015年7月22日11时53分生成，保险期间为2015年7月23日0时起至2016年7月22日24时止。事故发生在2015年7月22日14时21分，即在保险期间内。保险公司认为事故未发生在保险期间内，不予理赔。因此，保险合同生效时间的认定直接关系到保险公司是否赔偿的问题。
保险合同中实际投保人的确定决定了保险公司的实际赔付主体。在本案中，原告陈某实际缴纳了保险费用且是车辆的实际车主，因此可以推定为实际投保人。根据我国《侵权责任法》的规定，对于已交付但未办理所有权转移登记的机动车，发生交通事故后属于该机动车一方责任的，保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿。因此，保险公司应承担赔偿责任。
保险合同成立之日即生效之时，但时间点的计算仍应当看有无附期限，有无特别约定。保险合同中的保险期间起止时间决定着合同生效的起算时间。保险公司应当对即时生效还是次日生效尽到合理提示及说明义务。
保险合同中实际投保人的确定决定了保险公司的实际赔付主体。在本案中，原告陈某是车辆的实际车主且实际缴纳了保险费用，因此可以推定为实际投保人。根据我国《侵权责任法》的规定，保险公司应承担赔偿责任。
保险合同成立之日即生效之时，但时间点的计算仍应当看有无附期限，有无特别约定。保险公司应当对即时生效还是次日生效尽到合理提示及说明义务。