民间借贷与高利贷的法律界定

一、民间借贷利率的法律规定

根据最高人民法院《关于审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。例如，如果银行同类借款年利率为6%，那么民间借贷的最高年利率约为24%。超过24%的年利率将不受法律保护。对于民间借贷案件，总体上要维护合法有序的民间借贷关系。当前，融资难、融资贵已经成为实体经济发展运行的突出问题，作为正规金融的补充，民间借贷有一定积极作用。根据我国现行法律规定，当事人既约定利息又约定违约金的情况下，最终收取的利息利率不得超过银行同类贷款利率的四倍。超过此限度的部分将不受法律保护。

二、高利贷的法律界定

(一) 高利贷的一般定义高利贷通常指索取特别高额利息的贷款行为。确定是否属于高利贷需要注意以下三个问题：1. 根据原则，民间借贷的利息不得超过银行同期利率的4倍，超过此限度即为高利贷，不受法律保护。2. 确定高利贷的法定界限不能简单以银行贷款利率为参数，而应根据各地的实际情况制定民间借贷指导利率。超过指导利率上限的利息即构成高利贷。对于约定利息超过法定指导利率的情况，其超过部分无效，债权人无权要求支付该部分利息。3. 在实践中，应根据保护合法借贷关系、有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再确定是否构成高利贷。从高利贷的界定标准来看，民间借贷中的高利贷本身并不涉嫌犯罪。然而，高利贷不受国家法律保护，并且法律对高利贷行为进行严厉打击。此外，如果在放高利贷的过程中触犯刑法，将依法追究刑事责任。(二) 刑法中与高利贷相关的罪名刑法中并没有明确的高利贷罪名，而是规定了非法吸收公众存款罪和高利转贷罪：1. 高利转贷罪：适用于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的情况。根据我国《刑法》第175条的规定，对于犯有高利转贷罪的行为，即以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，将处以三年以下有期徒刑或拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；如果数额巨大，将处以三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。2. 非法吸收公众存款罪：适用于违反国家金融管理法规，非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。犯非法吸收公众存款罪的将被处以三年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；如果数额巨大或有其他严重情节，将被处以三年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。