写高利贷的借条需注意什么问题

高利贷借条的要求和注意事项

借条的完整性

借条必须是一张完整的纸张，不得撕裂或剪切。在一个真实案例中，借款人分多次偿还借款，每次偿还都写在借条的下部。然而，贷款人最后撕去了下部，否认借款人前几次还款的事实，并将借款人告上法庭，要求全额偿还。借款人以借条被撕去部分作为抗辩，最终法官结合其他证据采纳了借款人的主张，判决贷款人败诉。

因此，借条的完整性非常重要，以防止借款人以借条不完整为抗辩理由。法院并不了解撕去部分是否有其他含义，根据谁主张谁举证的原则，在民事诉讼中，如果原告主张撕去部分是无用的废纸，需要自行提供证据。如果无法提供证据，将面临败诉的结果。

诉讼时效的问题

借款人应该注意借条的诉讼时效问题。诉讼时效为2年，从还款日开始计算。如果在还款日起两年内，借款人未向借款人主张债权，将失去胜诉的权利。虽然从法理上讲，只要向借款人要求还款就可以中断诉讼时效，但实际上很难证明某一天确实向借款人主张过债权（这需要贷款人提供证据），在实践中几乎没有可操作性。

为了避免超过诉讼时效，可以采取两种方式写借条。一种是在诉讼时效即将到期之前，要求借款人重新签署借条。如果借款人不同意，可以向借款人所在地的人民法院提起民事诉讼。

高利贷的认定条件

超过法定利率

根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，借贷利率超过同期银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数），即构成高利贷。

计算复利

计算复利是高利贷的常见表现形式，但并非所有计算复利的都属于高利贷。将利息计入本金计算复利分为两种情况：

1. 当利率小于或等于银行同类贷款利率的四倍时，不属于高利贷。
2. 当利率大于银行同类贷款利率的四倍时，超出部分不受法律支持。

利息提前扣除

在借款时将利息提前扣除，等于减少了借款人实际获得的借款金额，间接提高了利率。因此，在借款时将利息先行扣除的情况下，应按实际出借款项计算利息。

以他人资金转手放款

根据《人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》，民间个人借贷中，出借人的资金必须是合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。

如果出借人已经收取了部分高利贷利息，在法院认定利率超过法定标准后，先收取的高利息可抵充未偿付的合法部分的本息。