欠信用卡网贷100万没钱换还怎么办

信用卡欠款和网贷欠款的法律处理方式

一、信用卡欠款的处理方式

根据现行法律规定，当信用卡欠款超过3个月且经过多次催收仍未偿还时，银行有权将欠款人起诉至法院，并将其视为恶意透支行为，需要承担刑事责任。因此，在面对信用卡欠款时，您应积极与银行工作人员联系，向他们说明自己的情况，并希望能够协商还款事宜，包括停息还款或降低利息等。同时，务必要将协商过程中的电话录音保存下来，以便在立案侦查时向相关机构证明自己有还款的诚意。

二、网贷欠款的处理方式

对于网贷欠款，我们可以将其简单地分为会影响个人征信和不会影响个人征信两种情况。在还款时，我们应首先偿还会影响个人征信的贷款。如果无法偿还，可以采取与信用卡欠款相似的处理方式，与贷款公司工作人员商量定额还款，并表明自己有还款的意愿，全程记录通话内容。

对于不会影响个人征信的贷款，贷款公司通常不会花费太多精力起诉借款人。毕竟，如果年利率超过24%，就属于高利贷，是不合法的。如果被起诉，最终结果也只是偿还本金。

相关法律规定

刑法第一百九十六条【信用卡诈骗罪】

根据刑法第一百九十六条的规定，以下情形之一构成信用卡诈骗罪，数额较大的，可处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，可处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，可处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或没收财产：

1. 使用伪造的信用卡或使用以虚假身份证明骗领的信用卡；
2. 使用作废的信用卡；
3. 冒用他人信用卡；
4. 恶意透支。

恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行催收后仍不归还的行为。

最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释

根据最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为，应被认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

以下情形之一应被认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

1. 明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；
2. 肆意挥霍透支的资金，无法归还的；
3. 透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；
4. 抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；
5. 使用透支的资金进行违法犯罪活动的；
6. 其他非法占有资金，拒不归还的行为。