民间融资的方法有哪些
点击数：13 更新时间：2023-11-22
民间借贷作为一种传统的民间融资方式，主要存在两种形式。
互助形式的民间借贷规模相对较小，主要在农村地区较为常见。借贷金额从几百元到上万元不等，融资主体主要为自然人或农户。借贷双方关系较为密切，通常是亲朋好友之间相互借用。这种借贷形式主要用于应对短期生活急需，有一定的预期还款来源。通常以口头协议形式进行，不计付利息或利息较低，没有明确的还款期限。
高利借贷是民间借贷的主要形式，主要用于个体、民营等企业的生产周转资金需求。借贷期限不一，利率一般参考同期金融机构贷款利率水平以及地区、季节、资金供求状况等因素确定。在煤、铁、焦生产集中和养殖业、种植业、商品集散较为发达的地区，高利借贷尤为突出。
近年来，民间融资除了民间借贷外，还增加了存单、债券甚至房地产等不动产内容。这些存单、债券等主要用于借款人抵押、质押贷款。部分借贷人之间还会收取一定的差额利息或手续费。例如，某私营业主向关系人借款5万元，关系人并非直接借出现金，而是向私营业主借出8万元的存单，然后在农村信用社办理质押贷款，并从中收取8%的差额利息。这种方式在当前的民间借贷中具有一定的典型性。
由于银行汇票风险较低，加之银行办理贴现需要增值税票、购销合同等严格要求，手续繁琐，时效性差，一些银行不予办理小面额银行承兑汇票的贴现，导致小面额银行承兑汇票持票人（多为民营企业）无法变现，影响资金周转。因此，持票人更愿意将票据持有到经营规模较大的民营商贸行进行融资。这种融资方式不需要税票，也不需要购销合同，仅凭中间人的介绍和银行承兑汇票查询书，持票人即可直接从借款人处获得现金。利率一般面议，期限越长，利率越低，反之越高。利率的高低受金融机构贴现利率的直接影响，期限受票据期限的影响，一般在4个月左右。
由于多种原因，企业难以从银行、信用社获得贷款支持。在流动资金不足的情况下，一些企业选择向职工集资，有的以“保证金”为名向职工集资。这种集资方式的利率一般与同期贷款利率相当或略高。例如，某化工集团以“保证金”方式融资100万元，以职工集资方式筹集3100万元。另外，一些企业在面临资金短缺导致工程无法启动时，以招募内部职工入股的方式筹集资金。这种方式不需要税票，利率一般为30‰，期限为一年。