恶意逃废金融债务的认定和防范措施

恶意逃废银行债务的认定

根据《逃废银行债务客户名单管理办法》，以下行为之一将被视为恶意逃废银行债务：1. 未经债权银行同意，以改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式悬空银行债权；2. 通过非正常关联交易抽逃资金、转移利润、转移资产，导致银行债权被悬空；3. 以转户和多头开户等方式，有意逃避债权银行对贷款的监督，使银行贷款本息无法收回；4. 故意隐瞒真实情况，提供虚假信息、产权不清的担保，或恶意拒绝补办担保手续；5. 未经债权银行同意，擅自处置银行债权的抵(质)押物，导致银行债权抵(质)押悬空；6. 隐瞒影响按期偿还银行债务的重要事项和重大财务变动情况，导致银行债权处于高风险状态；7. 拒不执行人民法院和仲裁机构已生效的法律文书，继续拖欠银行债务；8. 不偿还债务又拒不签收银行催债文书；9. 其他恶意逃废银行债务的行为。此外，关联债务人具有以下行为之一，也可被认定为恶意逃废银行债务：1. 为债务人向银行提供担保，但不履行合同约定或法律规定的担保义务，拒绝承担担保责任；2. 关联债务人通过债务人改制、重组、分立、合并、租赁、破产等方式悬空银行债权或其担保；3. 债务人股东滥用股东地位和公司独立法人地位，恶意转移公司财产，加重公司债务；4. 其他恶意逃废银行债务的行为。

防范企业恶意逃废银行债务的对策

一、克服地方保护主义企业主管部门应正确处理经济决策与金融之间的关系，认识到金融环境的不良将影响经济的持续发展。政府在指导企业改制时，应将保全银行资产放在重要位置，不得在银行债务未落实前批准企业改制。同时，应加大追收银行债务的力度。对于有能力偿还本息的企业，政府应采取有效措施，组织企业及时还本付息。对于那些恶意逃废贷款的企业，应加大打击力度，毫不手软地变卖其资产，最大限度地偿还银行债务。今后应按照市场经济规律办事，培育企业自生自灭机制，政府对企业应实行“你办厂我登记，你赚钱我收税，你负债自己还，你破产自己清”的原则，以彻底克服地方保护主义，避免产生新的逃废债务，确保银行资产安全。二、增强金融系统抵制逃废债务和防范风险的能力首先，应进一步完善制止企业多头开户的规定，并严格执行一个企业只开一个基本户的规定。为防止企业到其他行多头开户转移收入和防止一级法人成立多个二、三级法人多头开户转移隐瞒还贷付息来源，可以采取像居民身份证那样，一个企业只有一个银行账号，无论到哪里开户，都能清楚知道是哪个企业的账号，便于银行控制资金，采取综合手段收贷收息。其次，各级人民银行应发挥组织各金融机构联合抵制逃废债务的组织者的作用，指导商业银行建立自律机制，健全内控制度。规范各金融机构之间的竞争，营造良好、有序的竞争环境；坚决制止与取消多头开户，将逃废银行债务的企业名单在各商业银行间进行通报，组织各商业银行联合起来，不为其提供开户、结算等金融服务，共同抵制逃废债务行为。各商业银行要不断提高防范金融风险意识，在办理贷款时，按照相关法律法规的规定进行审贷操作，完备抵押、质押手续，降低放贷风险。在清收贷款时，商业银行要增强法制观念，充分利用法律手段，坚决维护自身的合法经济利益。