机动车道路交通事故保险责任纠纷中有哪些常见法律问题
点击数：17 更新时间：2024-03-09
交强险是指“机动车交通事故责任强制保险”，是一份机动车辆必须购买的强制保险。交强险对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人的人身伤亡、财产损失进行赔偿。交强险责任限额和赔偿范围根据事故历史记录进行费率浮动，以鼓励安全驾驶。交强险不允许随便脱保，否则将违法。
第三者责任险是指被保险人或其允许的合格驾驶员在使用车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产损失，保险公司给予赔偿。第三者责任险的赔偿限额由被保险人选定，一般有多个不同的选项。
车辆损失险用于赔偿车辆自身的损失，包括自然灾害和意外事故造成的损失。车辆损失险可以赔偿轻微刮擦到严重损坏的情况，但不包括玻璃单独破碎和车身恶意划痕，这两种情况需要额外购买相应的险种。
车上人员责任险负责赔偿由于本车责任造成的本车指定座位人员的人身伤害。车主可以根据自身情况选择赔偿限额，一般每座的赔偿限额为1万元。如果司机和主要乘客已经在其他地方投保了意外伤害险，可以不用购买车上人员责任险。
全车盗抢险是指车辆被盗窃或抢劫，并经过公安刑侦部门立案核实，满两个月还未追回的情况下，保险公司进行赔偿。
根据最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释，人民法院审理道路交通事故损害赔偿案件时，应将承保交强险的保险公司列为共同被告。如果当事人请求将承保商业三者险的保险公司列为共同被告，人民法院应予准许。此前，一些地方将交强险和商业险分开审理，现在的做法是合并审理交强险和商业险，以方便当事人诉讼。
对于交通事故中的保险诉讼管辖问题，应以被告所在地或侵权行为所在地即事故发生地为法院管辖的依据。对于商业保险问题，根据民事诉讼法的规定，保险合同纠纷由被告住所地或保险标的物所在地的人民法院管辖。在处理交强险垫付赔偿的追偿问题时，应按照侵权责任的管辖原则处理。
保险合同中的免责条款应明确免除保险人全部赔偿责任。保险人在订立合同时应在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对免责条款的内容进行明确说明。投保人签署投保单即视为认可保险人已经明确说明免责条款。
对于商业险中涉及醉驾和酒驾的情形，保险人应履行明确说明义务。醉驾和酒驾是违法行为，但醉驾是指血液中酒精含量大于等于80毫克/100毫升，酒驾是指血液中酒精含量大于等于20毫克/100毫升且小于80毫克/100毫升。保险公司在明确说明义务方面应注意区分这两种情形，并根据法律规定进行赔偿。
机动车第三者责任险中的第三者是指除投保人、被保险人以外的，因保险车辆发生意外事故遭受人身伤亡或财产损失的保险车辆下的受害者。车上人员不属于第三者的范围。
醉驾是指血液中酒精含量大于等于80毫克/100毫升，酒驾是指血液中酒精含量大于等于20毫克/100毫升且小于80毫克/100毫升。醉驾是严重的酒驾情形，酒驾不一定是醉驾。
对于同一保险事故涉及的多个受害人，应通知他们参加诉讼，并尽可能一次性处理。在同一保险事故中，交强险赔付限额是指对该事故所有受害人损害的最高赔偿金额。如果涉及多辆肇事车辆，各自的保险公司在交强险范围内进行赔偿。
在一保险事故中涉及多辆肇事机动车时，如果损失超出各机动车交强险责任限额之和，各保险公司在各自责任限额范围内承担赔偿责任。如果损失未超出各机动车交强险责任限额之和，当事人可以要求各保险公司按照其责任限额与责任限额之和的比例承担赔偿责任。如果部分机动车未投保交强险，当事人可以先由已承保交强险的保险公司在责任限额范围内进行赔偿，然后向未投保交强险的投保人或侵权人行使追偿权。
在同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的情况下，如果发生交通事故造成损害，应按照以下规则确定赔偿责任：首先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内进行赔偿；不足部分由承保商业三者险的保险公司根据保险合同进行赔偿；仍有不足的部分由侵权人进行赔偿。被侵权人或其近亲属如果请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害抚慰金，人民法院应予支持。
根据交强险条款第九条和《条例》第二十二条的规定，对于同一交通事故中的多个被侵权人同时起诉的情况，应首先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内进行赔偿。如果赔偿不足，可以由承保商业三者险的保险公司根据保险合同进行赔偿。如果仍然不足，侵权人应根据道路交通安全法和侵权责任法的相关规定进行赔偿。
在实践中，有些法院认为交强险条款第九条是无效的。之前，对于这种观点存在争议，但现在，《解释》已经明确表示不支持该条款的规定。根据交强险条款第九条的规定，保险人仅在以下情形下，即(一)至(四)种情形下，承担医疗赔偿限额内的抢救费用，并有权向致害人追偿。对于其他损失，如死亡伤残赔偿项目和财产赔偿项目下的损失，保险人不负赔偿责任。在过去的诉讼中，该条款通常被保险人视为合法有效的免赔抗辩依据。
根据《解释》第十八条的规定，如果第三人的人身损害是由以下情形之一导致的，当事人可以请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，并且人民法院应予以支持。这些情形包括：(一)驾驶人未取得驾驶资格或者未取得相应驾驶资格的；(二)醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故的；(三)驾驶人故意制造交通事故的。如果保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权，人民法院应予以支持。追偿权的诉讼时效期间从保险公司实际赔偿之日起计算。
根据《解释》第十九条的规定，如果未按照法律规定投保交强险的机动车发生交通事故造成损害，当事人可以请求投保义务人在交强险责任限额范围内予以赔偿，并且人民法院应予以支持。如果投保义务人和侵权人不是同一人，当事人可以请求投保义务人和侵权人在交强险责任限额范围内承担连带责任，人民法院应予以支持。
根据《解释》第二十一条的规定，如果多辆机动车发生交通事故造成第三人损害，其中部分机动车未投保交强险，当事人可以请求已承保交强险的保险公司先在责任限额范围内予以赔偿，并且人民法院应予以支持。如果保险公司超出其应承担的部分向未投保交强险的投保义务人或者侵权人行使追偿权，人民法院应予以支持。