银行贷款条件及贷款要求解析

银行贷款条件和申请程序

银行贷款条件

根据法律规定，申请银行贷款的借款人必须符合以下条件：

1. 借款人必须是经工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。
2. 借款人必须具备按期还本付息的能力，已清偿原应付贷款利息和到期贷款，如果尚未清偿，必须制定贷款人认可的偿还计划。
3. 除自然人和不需要经工商部门核准登记的事业法人外，借款人必须经过工商部门办理年检手续。
4. 借款人必须已开立基本帐户或一般存款帐户。
5. 除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额不得超过其净资产总额的50%。
6. 借款人的资产负债率必须符合贷款人的要求。
7. 申请中期和长期贷款的借款人，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目的资本金比例。

申请贷款的程序

申请贷款的程序如下：

1. 填写申请贷款情况说明书：借款人需填写两份申请贷款情况说明书，并加盖公司公章。同时，需提供法人的人名章以及法人委托他全权办理贷款手续的委托书，以及企业法人的概况。
2. 填写借款申请表：借款人需填写借款申请表，并按照所需提交书面文件的细目准备材料。
3. 提交相关证明文件：借款人需准备以下证明文件：
   • 法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证。
   • 贷款申请报告，包括企业的基本情况、企业法人概况、借款金额、用途、期限、还款途径、担保形式等信息。同时，需附上项目可行性报告、购销合同等。
   • 财务报表，包括上年度和本期的资产负债表、损益表和财务状况变动表。
   • 借款人和担保人的相关证件和证明，如营业执照副本、法人身份证、代替法人签字人的身份证及法人授权委托书等。
   • 保证贷款需提交的资料，包括保证单位的营业执照副本、财务报表和保证单位同意保证的证明书。
   • 抵、质押担保贷款需提交的资料，如抵押、质押物的详细目录和产权或所有权证明、评估报告、权利质押物鉴定书、登记机关办理登记的证明文件等。
4. 等待银行受理和审批：提交完申请材料后，借款人需等待银行受理并进行审批。