商业银行为什么必须保证支付本金及利息

商业银行保障支付本金及利息的法律义务

根据《商业银行法》第33条的规定，商业银行有责任保证存款本金及利息的支付，不得拖延或拒绝支付存款本金和利息。向存款人支付存款本金和利息是商业银行的法定义务。

银行信用与存款的关系

首先，信用是银行的生命。存款是贷款的基础，是银行金融业务得以运转的源泉。没有存款就没有贷款，也就没有资金的融通，银行业也失去了其存在的理由。银行信用和存款是相互联系、密不可分的。吸收存款靠银行信用，保证存款及利息的支付是对银行信用的最起码要求。

保障存款人权益的重要性

其次，客户将款项存入银行的主要目的之一是为了取得利息收入。如果银行不能及时支付客户应得的利息，会影响客户存款的积极性。如果客户存入银行的款项不能得到保证支付，则客户的合法权益无从得到保护，特别对于广大个人存款者来说，将会蒙受重大损失。这不仅违背了公平原则，还会造成社会的不稳定。

存款的分类

商业银行存款按期限不同，可划分为活期存款和定期存款。按存款者的不同，可划分为单位存款和个人存款。

活期存款

活期存款是指无需事先通知银行，存款人即可随时存取和转让的一种存款。其形式有支票存款账户、保付支票、本票、旅行支票和信用证等。活期存款是一国货币供应的最大部分，也是商业银行的重要资金来源。鉴于活期存款不仅有货币支付手段和流通手段的职能，同时还具有较强的派生能力，因此，商业银行在任何时候都必须把活期存款作为经营重点。然而，由于该类存款存取频繁，手续复杂，所费成本较高，因此西方国家商业银行一般都不支付利息，有时甚至还要收取一定的手续费。

定期存款

定期存款是指银行与存款人在存款时事先约定期限、利率，到期后支取本息的存款。它具有存期灵活、选择余地大、利息收益较稳定的特点。

储蓄存款

储蓄存款是为居民个人积蓄货币资产和获取利息而设定的一种存款，基本上也可分为活期和定期两种。