裁判要旨

根据本案裁判结果，保险人未能履行及时通知核定结果的义务，被保险人有权自行委托机构对车辆损失进行评估，并根据评估结果进行修复。保险人应当按照评估结论支付保险金。

案情

2015年2月3日，九盛公司将原告王艳挂靠在该公司的牵引车向被告安诚财险上海分公司投保交强险、车损险和商业三者险等险种，被保险人为九盛公司;保险期限自2015年2月26日零时起至2016年2月25日二十四时止。2015年9月30日，车辆发生交通事故，驾驶员王学会承担事故全部责任。王学会委托上海道路交通事故物损评估中心对车辆损失进行了评估。后九盛公司向原告出具理赔权益转让授权委托书，原告诉至法院，请求判决被告赔付车损费130360元、评估费3300元、施救费6720元及路产损坏赔偿42006元。

裁判

一审法院认为，被告应当及时对被保险人或受益人的赔付请求作出核定，即使情形复杂，核定的期限亦不应超出30日。被告未能提供证据证明其及时对受损车辆进行了定损并将定损单交付给原告。原告对受损车辆损失进行委托评估的行为，是因为被告违反了法定义务所造成的。物损评估中心出具的评估意见书具有证明力，车损费应当以评估意见书上载明的金额进行赔付。评估费是确定车损金额所产生的必要、合理费用，应予赔付。原告提供了施救作业单及发票，能够形成完整证据链，证明存在施救费损失。路产损坏赔偿中的油污费属被告免责范围。因此，法院判决被告赔付原告共计保险金181946元，并驳回原告的其余诉讼请求。被告不服，提起上诉。二审法院判决驳回上诉，维持原判。

评析

本案主要涉及保险人核定行为的性质、核定起算时间及未及时核定的法律后果。

1.及时核定行为的性质

根据保险法第二十三条第一款规定，保险人收到被保险人或受益人的赔偿或给付保险金请求后，应当及时作出核定。即使情形复杂，核定的期限也不应超过30日。保险人还应当将核定结果通知被保险人或受益人，并在与其达成赔偿或给付保险金协议后10日内履行赔偿或给付保险金的义务。从法律规定来看，保险人在收到请求后，需要进行核定、通知和赔付三项行为。这三者之间存在逻辑上的前后关系，但在行为的性质和效力上有所区别。核定是指审核认定保险事故是否属于保险责任范围、有无免赔情况以及损失金额的大小，并在规定的时间内将结果通知被保险人。核定是保险人为了正确进行保险理赔、防范道德风险而进行的内部程序。保险人还有通知核定结果的义务，只有这样，被保险人才能知晓事故是否属于理赔范围或损失的大小。对于保险人而言，赔付是主要义务，而通知核定结果则是附随义务。保险法第二十三条重点是保险人的及时通知义务，而不是核定的流程。

2.核定期间的起算

根据《最高人民法院关于适用保险法若干问题的解释(二)》第十五条规定，保险法第二十三条规定的30日核定期间，应自保险人初次收到索赔请求及投保人、被保险人或受益人提供的有关证明和资料之日起算。根据该规定，除了索赔请求，还需要提供有关证明和资料。只有这两者都齐备，才开始计算核定期间。因此，保险人收到索赔请求并提交有关证明材料后，无论是派员定损的时间还是核实事故是否属于理赔范围的时间，都应计入30日内。

3.未及时核定的法律后果

保险人若未能及时核定，除支付保险金外，还应赔偿被保险人或受益人因此受到的损失。根据原告提供的物损评估意见书，法院通常根据鉴定意见的证明效力来确定保险人的赔偿责任。保险事故发生时，被保险人应尽力采取必要措施，防止或减少损失。被保险人不可能无限期地等待保险人作出核定后才进行修理。因此，被保险人为防止或减少保险标的损失所支付的必要、合理费用，由保险人承担。这种损失不仅仅限于为鉴定支付的费用，只要是由于未及时核定造成的损失，保险人都应承担。在司法实践中，车辆停运损失、停车费损失或逾期支付赔偿金产生的利息损失的诉讼请求，通常都会得到法院的支持。具体到本案，安诚财险公司未能证明其在30日内进行核定或将核定结果通知被保险人或受益人。因此，被保险人有权自行委托机构对车辆损失进行评估，并根据评估结果进行修复。安诚财险公司应按评估结论支付车辆损失费及相关费用。