企业常见的融资方式有什么
点击数：7 更新时间：2025-02-08
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十二条，企业可以通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位的生产和经营。只要不存在违反合同法和规定的情况，当事人主张民间借贷合同有效时，人民法院应予支持。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间进行资金融通的行为。然而，如果违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金且同时具备特定条件的，应当认定为非法吸收公众存款或变相吸收公众存款。
根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十一条，法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同，除存在合同法和规定的情形外，当事人主张民间借贷合同有效时，人民法院应予支持。
让与担保是指债务人或第三人将担保标的物的财产权转移给担保权人，使担保权人在不超过担保目的范围内取得担保标的物的财产权。在债务清偿后，标的物应返还给债务人或第三人。如果债务不履行，担保权人有权以非典型担保的方式对该标的物进行偿还。
P2P借贷是指通过互联网金融服务网站进行的借贷行为。网络借贷是指借贷过程中，资料、资金、合同、手续等全部通过网络实现的一种新的金融模式。P2P网络借贷平台通常提供投资理财和贷款两种产品，都是通过网上实现的。
融资性贸易是指以签订货物购销合同为名掩盖企业间借贷实质业务的一种贸易模式。与贸易融资相比，融资性贸易不涉及银行方，具有一定的隐蔽性。融资性贸易的特征包括贸易合同主体存在关联关系、贸易合同签约时间接近、标的物为同批货物且不发生位移、合同收益固定、中间贸易商不承担转售交易风险等。
托管式加盟是一种与标准商业特许关系(加盟)不同的商业模式。投资人在按照融资方要求出资租赁营业场所并负担租金后，再向融资方交纳购货款及装修款。在托管式加盟中，投资人不需要管理商铺的进货、运营、财务和人员，而融资方会在约定日期向投资人返还利润。
商业保理是一种贸易融资工具，供应商将基于与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务。
融资租赁是指出租人根据承租人的要求和对供货人的选择，购买租赁物件并租给承租人使用，承租人按租约支付租金。在租赁期内，租赁物件的所有权属于出租人，而承租人只拥有租赁物件的使用权。
典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。
小额贷款公司是一种经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司，由自然人、企业法人和其他社会组织投资设立。与银行相比，小额贷款公司更为便捷、迅速，适合中小企业和个体工商户的资金需求。
私募股权投资是一种投资于非上市股权或上市公司非公开交易股权的方式。私募股权投资通过私募形式对私有企业进行权益性投资，并在交易实施过程中考虑将来的退出机制，如通过上市、并购或管理层回购等方式出售持股获利。
股权众筹是指公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公司，获得未来收益。这种基于互联网渠道进行融资的模式被称作股权众筹。
股权质押是指债务人或第三人将其持有的股权作为质押标的物设定质押，以担保债务的履行。在债务清偿后，质押的股权应返还给债务人或第三人。
银行贷款是一种常见的债权融资方式，其优点在于程序简单、融资成本相对较低、灵活性强。然而，银行贷款通常需要提供抵押或担保，并且还款压力较大，财务风险较高。
信托贷款是一种金融业务，受托人接受委托人的委托，发放贷款并负责贷款的管理和催收。委托人在贷款对象、用途等方面有自主权，同时可以利用信托公司在企业资信和资金管理方面的优势，提高资金的安全性和使用效率。
银行承兑汇票是一种常用的贸易融资工具，主要有三种应用方式：作为支付货款的方式，作为差额保证金的方式，以及作为贴现或背书转让的方式。
信用证融资是国际贸易中常用的融资方式，可以为买卖双方提供融资服务。然而，信用证融资也存在一定的风险，需要进行风险控制。
内保外贷是一种融资方式，境内银行为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行向境外投资企业发放贷款。这种方式可以使境内企业获得境外低成本资金。
公司债是指公司依法发行的、约定在一定期限内还本付息的有价证券。公司债可以通过公开发行或非公开发行的方式进行交易。
金融租赁是指出租人根据承租人的要求和对供货人的选择，购买租赁物件并租给承租人使用，承租人按租约支付租金。
银行保理是一种综合金融服务，包括贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保。银行保理业务分为国内保理和国外保理两类。
存单质押是一种融资方式，可以以定期存单作为质押物向金融机构借款。存单质押可以为企业提供资金支持。
在我国法律上，将质押权利或质权权利视为质押的两种方式称为“权利质押”或“权利质权”。其中，存单质押的相关规定分别见于我国《担保法》第75、76条，《担保法解释》第100-102条和《物权法》第223、224条。
企业债券是指企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券。根据职能分工，由省级发改委预审、国家发改委核准的企业债券仅限于在中华人民共和国境内注册的非上市企业发行的债券（上市公司发行公司债券由证监会监管）。
根据《优先股试点管理办法》，优先股是指依照《公司法》，在一般规定的普通种类股份之外，另行规定的其他种类股份，其股份持有人优先于普通股股东分配公司利润和剩余财产，但参与公司决策管理等权利受到限制。上市公司可以发行优先股，非上市公众公司可以非公开发行优先股。优先股股东按照约定的股息率分配股息后，有权同普通股股东一起参加剩余利润分配的，公司章程应明确优先股股东参与剩余利润分配的比例、条件等事项。
资产证券化是一种融资形式，通过以特定资产组合或特定现金流为支持，发行可交易证券。通俗而言，这意味着将缺乏流动性但具有可预期收入的资产通过在资本市场上发行证券的方式出售，以获取融资并提高资产流动性。
增发是指向包括原有股东在内的全体社会公众投资者发售股票的方式。增发比配股更符合市场化原则，融资规模大。增发与配股本质上没有大的区别，都是股权融资。
配股是指向老股东按一定比例配售新股的方式。由于不涉及新老股东之间利益的平衡，且操作简单，审批快捷，因此是上市公司最为熟悉和得心应手的融资方式。随着管理层对配股资产的要求越来越严格，即以现金进行配股，不能用资产进行配股。同时，随着中国证券市场的发展，目前将逐步淡出上市公司再融资的历史舞台。
可转换债券兼具债权融资和股权融资的双重特点。在转股之前，可转换债券属于债权融资，比其他两种融资更具有灵活性。
定向发行股票融资是新三板挂牌企业的主要融资方式。根据相关规定，新三板简化了挂牌公司定向发行股票核准程序。新三板允许公司在申请挂牌的同时定向发行股票融资或挂牌后再提出定向发行股票。
商业承兑汇票进行融资活动，主要是指债权企业用商业承兑汇票向银行贴现而取得款项。债权企业融资是为了解决临时的资金周转困难，获得足够的流动资金。债务企业融资是在具有良好的业务合作关系的企业之间，特别是在关联企业之间，通过互相开具商业承兑汇票，让债权企业用商业承兑汇票先向银行贴现，然后再将从银行取得的贴现款转划给原票据债务企业，从而达到原票据债务企业从银行融资的目的。
根据《前海跨境人民币贷款管理暂行办法》，允许在前海注册成立并在前海实际经营的企业（内资），从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金，但仅限于前海投资和建设业务。
福*廷（FORFAITING）是一种无追索权的融资方式，银行根据客户（信用证受益人）或其他金融机构的要求，在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后，对应收款进行融资。福*廷业务主要提供中长期贸易融资，利用这一融资方式的出口商应同意向进口商提供期限为6个月至5年甚至更长期限的贸易融资，同意进口商以分期付款的方式支付货款。
融资贸易是指以贸易形式达到融资目的的贸易活动。通常指银行作为资金提供方，通过远期信用证、远期托收、保理、票据贴现等金融工具给予从事大宗商品交易的企业资金融通。融资性贸易是企业扩大贸易规模、提高资金使用效率的重要手段，在国际贸易领域有较为成熟的规则和惯例，全球80%的贸易使用了融资手段。
应收账款质押贷款是指企业将其合法拥有的应收账款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额（贷款本金和利息合计）。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。
根据中国人民银行上海总部的相关规定，试验区人民币境外借款仅限于前海注册成立并在前海实际经营的企业（内资）从香港经营人民币业务的银行借入人民币资金。这些借款应用于国家宏观调控方向相符的领域，暂不得用于投资有价证券（包括理财等资产管理类产品）和衍生产品，不得用于委托贷款。
根据规定，区内企业借用境外人民币资金规模的上限不得超过实缴资本×1倍×宏观审慎政策参数，借用期限为1年（不含）以上。区内非银行金融机构借用境外人民币资金的上限不得超过实缴资本×1.5倍×宏观审慎政策参数，借用期限为1年（不含）以上。借入资金可调回存入在上海地区银行的专用存款账户，只能用于区内或境外的经营、项目建设等。