保险合同是附条件合同吗
点击数：8 更新时间：2024-09-23
附条件合同是指当事人在合同中特别规定一定的条件，以条件是否成就来决定合同效力的发生或消灭的合同。
当事人对合同的效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就;不正当地促成条件成就的，视为条件不成就。
保险合同是否为附条件合同存在争议。由于保险所承担的道德风险原因，合同内容当中对于保险人含糊或者不明确的条件，为避免保险人利用保险条款中含糊或容易使人产生误解的用词来逃避自己的责任进行附加定义，也是为了约束保险人所必须承担的风险责任。而风险因素本身又是不确定性的，就跟我们说的买彩票一样，一旦真的发生事故，被保险人所能获得的赔偿或给付将是保费支出的数十倍甚至数百倍或更多。
保险合同是一种以分散、转移危险为目的特殊合同类型，除了具有合同的一般特征外，还具有以下几个特征：
保险人的危险负担很大程度上依赖于投保人的诚实和信用。根据《保险法》第五条规定，保险合同应为诚信合同。保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。保险合同在诚信原则的效力范围内，实行如实告知义务、危险增加的通知义务和不承担道德风险引发的风险等三项法定原则制度。
保险合同是典型的格式化合同。投保人在申请保险时，多只能决定是否接受保险人出具的保险条款，而没有拟定或者充分磋商保险条款的自由。为了保护被保险人和受益人的利益而实现双方利益的平衡，《合同法》第四十一条和《保险法》第三十一条均规定，对于保险合同的条款，保险人与投保人、被保险人或者受益人有争议时，人民法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释。
保险合同是典型的射幸合同，也称为机会性合同。保险事故或者给付保险金的条件的发生的不确定性导致投保人和保险人的利益丧失。在保险期限内，若发生保险事故，被保险人或者受益人可以取得成千上万倍于保险费的保险金，保险人则丧失成千上万倍于已收取的保险费的利益；若不发生保险事故，保险人不负担给付保险金的义务，却取得投保人支付的保险费所带来的利益，投保人失去已支付保险费的利益。