基金定投知识问答

基金产品转换业务的法律规定

原则上，基金产品转换业务是允许的

根据相关法律规定，投资人可以在同一个销售渠道定投同一家基金公司旗下的不同基金产品进行相互转换，但不支持转换业务的基金除外。例如，投资者通过**摩根电子直销定投了中国优势、中小盘和亚太优势三只基金产品，中国优势和中小盘之间可相互转换。但由于亚太优势不支持转换业务，因此它即不能向其它两只基金做基金转出，同时，其它两只基金产品也不能向亚太优势做基金转入。

基金转换的费用

目前，大多数基金转换包含两项费用："转出基金的赎回费"和"申购费补差"两部分。

赎回费=赎回基金金额×基金赎回费率(各基金公司赎回费率不同，一般为0.5%)。

"申购费补差"是指转换的两只基金的申购费率差额部分。如果投资者从高申购费率的基金转为低申购费率的基金，则不需要交纳此差价；如果投资者从低申购费率的基金转为高申购费率的基金，则需要支付差价，补足申购费的费率等于两者申购费率差的绝对值。

基金转换的注意事项

投资者在办理基金转换业务时需要注意以下事项：

1. 基金转换只能在同一基金管理公司的同一基金账户下进行份额转换。
2. 在办理基金转换业务时，要明确所持有的基金是否支持转换。
3. 基金转换通常只允许在同为前端收费或者同为后端收费的基金之间进行。
4. 基金转换采用"未知价"原则，即以交易申请当日基金单位资产净值为基准进行计算。

定投扣款频率的选择

每月定投时间的设定

**摩根电子直销支持三种定投扣款频率的选择：每周，每两周和每月。每周和每两周是按照星期几扣款的，投资人在星期一和星期五之间任选一天，系统将自动进行扣款。每次扣款的日期虽然不同，但周期是一样的。如果投资者选择每月扣款，就将在每月的1号-28号之间任选一天，在这种扣款频率下，您每月定投的扣款时间原则上是一样的。需要注意的是：如扣款日为非交易日，则顺延至下一交易日，并以扣款日当天的基金净值为依据计算基金份额。

定投的收益和稳定性

定投的收益保障

基金定投的最大好处在于分批进场，摊薄成本，分散风险。每月定期定额投资基金，不仅能使长期投资简单化，更可大大降低投资失误所带来的风险。定期定投不存在“择时”问题，涨时少买、跌时多买，长期下来每单位的平均成本比市场平均价格还低。

定投的收益稳定

平摊成本、分散风险是定投的重要优点。长期下来，不但分散了投资风险，而且平均成本也往往会低于市场平均水平，是风险厌恶者的理想选择。定投在不加重投资者经济负担的情况下，每个月用余钱做小额、长期、有目的的投资，几百元能买到“一揽子组合”而且定投可以化解选时的烦恼。长期投资，分享复利。定投还有助于养成良好的理财习惯——强制性储蓄，可以获得长期平均收益，而且基金经过长时间累积，在复利效应下，能取得更好增值。