第一招：独立选择保险产品

在购买保险之前，应该明确自己购买保险的目的。不应过度依赖代理人的推荐，而是根据自身需求选择合适的保险产品。代理人的意见和方案只能作为参考，每个家庭对保险需求不同，因此需要根据自身经济情况、年龄结构、风险偏好等因素来选择合适的保险产品。

第二招：了解保险的基本功能

保险的基本功能是提供保障，而投资理财只是其附加功能。市民在购买保险时应该明确这一点，不应被误导认为保险只是为了多赚钱。保险的本质是通过每个人出一小部分财富来形成大额基金，以应对个别社会成员发生意外的风险。因此，购买保险是为了转移个人和家庭的风险，不应因为没有经济回报而感到吃亏。

第三招：如实告知，不隐瞒信息

据统计，目前80%以上的保险拒赔案件是由于投保人在投保时没有如实告知引起的。保险合同有一个重要原则，即投保人有如实告知的义务。即使是一小部分信息的隐瞒，也会导致日后无法获得索赔的权利。许多保户错误地认为口头告知就足够了，或者听从业务员的建议在保单上不填写相关信息。然而，在理赔时被指控隐瞒病情，保户无法提供证据来反驳，最终导致拒赔。因此，投保人必须在合同上如实填写被保险人的身体状况，否则保险公司有权以隐瞒病情为由拒绝赔付。

第四招：理解保险合同的本意

保单不能代签名的规定主要针对以死亡为保险责任的人寿保险。这个规定的目的是防止投保人为了经济利益恶意伤害被保险人，因此被保险人的亲笔签名是必须的。保险合同不能代签名是常识，但有些分红险在签订合同时，保险代理人对签名要求不严格，容易引发理赔纠纷。一些市民购买的分红险业绩不佳，希望全额退保，以保单代签名为由认为保险合同无效，要求撤销所购买的保险产品，但这种想法是错误的，保险公司不会接受这样的要求。

第五招：了解保险条款的专用术语

由于市民对保险专业知识了解不足，对保险条款中的专用术语常常产生误解。例如，保户在缴费满两年后退保时，保险公司应该支付现金价值。许多人错误地理解现金价值就是他们所缴的保费。实际上，现金价值是指扣除风险保费和储蓄金保费后剩余的部分。一般来说，第三年退保的客户只能领取所缴保费的一半左右，但许多人对此感到被“上当”，导致纠纷的发生。