职场新人宜买短期险

如何选择适合自己的保险计划

刘先生是一位26岁的硕士毕业生，目前就职于一家外企。尽管刚开始工作时收入不高，但他面临着应付日常开销、赡养父母以及购房结婚等责任。刘先生深知自己的赚钱能力对未来家庭和父母的赡养责任至关重要。然而，由于经常需要出差，他担心如果发生意外，这些责任将由谁来承担。为此，刘先生考虑购买保险，并将父母列为受益人。他咨询了几家保险公司的代理人，发现虽然方案非常全面，但共同的问题是保费过高。最便宜的方案包括终身寿险、意外险和医疗险等保障，总额为20万元，年缴保费高达4000多元。然而，刘先生希望每年只需花费几百元，不求回报，只要有足够的保障即可。那么，刘先生应该如何选择适合自己的保险计划呢？

分析：选择短期保险满足需求

人寿保险通常是长期的保险品种，需要长时间缴费并具有储蓄功能，因此保费较高。然而，对于预算有限但急需保障的消费者来说，短期保险往往更能满足他们的需求。刘先生作为一位职场新人，收入有限但责任重大，职业和居住地都还没有确定。在这种情况下，短期保险比长期寿险更适合他们。由于意外事故在年轻人10大死亡原因中占首位，刘先生可以考虑以意外险为主险，住院医疗保障为附加险的保险计划，避开传统的以终身寿险和两全保险为主险的模式。这种组合每年的保费只需数百元，却能提供20万元的保障。

以太平洋安泰人寿的安逸意外险套餐为例，刘先生只需支付600元的保费，即可获得10万元的一般意外保障、20万元的公共交通意外保障（乘坐飞机为30万元）、3000元的意外医疗保障、每次住院最多8200元的医疗费报销以及每天40元的住院津贴。这种短期保障计划的缺陷是需要每年重新投保，保费会随着年龄增长而上升，并且对于重大疾病的保障功能有限。

然而，随着工作年限的增加，刘先生可以逐步完善自己的保险计划。在保费预算充足的情况下，他可以购买期限较长、保障更全面的终身寿险和疾病保险，以获得更全面和长期的保障。