买保险关注5个关键节点

投保新手应注意的五个关键时间节点

投保犹豫期：10天

投保人购买保险后，可以在10天内无条件退保，全额退还已缴纳的保费。这是为了保护投保人的权益而设立的犹豫期。在这个期限内，投保人可以仔细研读保单，咨询熟悉该险种的人士，对所投保险种进行深入考虑，并最终决定是否保险。一旦投保，保费的交付期限通常较长，例如寿险可能长达数十年，如果在未来中途退保，将会承受较大的损失。

交费宽限期：60天

为了考虑到投保人可能因资金周转不灵等原因，未能在规定的交费时间内缴纳保费，保险公司通常设定了一个交费宽限期，一般为60天。如果投保人在宽限期内发生保险事故，保险公司将承担保险责任，但会从保户所付的保险金中扣除欠交的保费及利息。

观望期：3个月或半年

在购买医疗类保险时，投保人应仔细了解险种的责任范围。大多数保险公司对住院医疗保险规定了一个观望期，一般为合同生效日后的90天或180天内。在观望期内发生的医疗费用，保险公司不负责赔付。

赔付分水岭：1年为界

如果投保人购买了一定年限的定期寿险，如果被保险人在合同生效一年内因疾病导致身故或高残，只能获得相当于投保金额10％的保险金给付以及所缴保险费，保险责任终止。但在合同有效期内，如果被保险人因意外伤害，或合同生效一年后因疾病导致身故或高残，则可获得相当于保险金额全数的保险金给付，保险责任终止。

最佳退保期：2年之后

保险公司的经营费用主要发生在保单生效的前两年，因此，投保人最好在交足保费2年之后再决定退保。如果在未交足2年保费的情况下退保，保险公司将扣除较大比例的费用。一般来说，如果交保费已超过2年，则可以领回保险单中的现金价值。此外，在保险合同终止的前两年内，投保人可以申请恢复合同，并与保险公司达成复效协议，但需要补交保费及利息。