人到中年买保险

    近日参加一个朋友的聚会，同桌的都是40多岁的中年人。当大家议论到保险的话题时，我在公众中自然成了“咨询服务中心”。大家集中咨询的几个话题，尝试辑录如下：

    话题一：当今买人寿保险有没有必要

    我以为，在当今社会不断改革的年代，买保险求保障与否，全凭各人自己的认识和感受。有一种情况是共同的，同桌的父辈均是70岁左右的人，由于历史的局限，他们大多没有为自己买保险。现时已进入到老年状态，难以抵御各种疾病的困挠，我们做后辈的总不能不尽“孝”吧，平常他们需要看病或入院的费用还是需要子女“埋单”的。如果当时他们都买了保险，做子女的负担是否会减轻一些呢？

    话题二：公务员有社会保障，还需要购买商业保险吗？

    虽然国家公务员拥有比其他行业更稳定的收入和基本保障，但这仅仅只是基本保障。各个国家因其经济发展的水平不同，社会保障水平也不尽相同。我国的社会保障只能解决人们基本的生存需要。我们要想有一个比较安祥的晚年，并且有一个比较完善的医疗保险资金，只靠社会保障是远远不够的，还要在经济条件允许的情况下，尽可能拥有一些商业保险来做补充。而且，从国外很多国家的公务员购买商业保险的事实来看，他们一生都拥有很多保单。到了晚年，没有人会因年轻时买了很多保险而后悔。再说，一旦发生天灾人祸，从社会领取的只是很少的一部分社会抚恤金，家庭生活可能会受到重创，现在的抚恤金的数量并不能完全解决我们的家庭经济问题，从家庭责任角度来说，也应该多留些备用的钱。另外，晚年的养老金当然越多越好，充足的保险养老金是享受晚年幸福生活的基础。

    话题三：怎样选取适合自己的保险

    眼下，各人寿保险公司推出的险种少说也有近百种，保险产品琳琅满目，确实使人一时拿不定主意，如何挑选关键是依据自身的收入。我建议首选健康类的险种，有病时可以得到保险的补偿，若万一遭遇不幸，受益人也可以得到一笔给付金。与此同时，每年再花些小钱投保一份附加险或买个意外险之类，增加保险额度。现代社会一个人拥有一份保险不算多，以我为例，这些年我就为自己办了5份保险，三份是年交保费的长期险，一份附加险及一份意外险的“吉祥卡”，保险品种长短结合，益人益己。

    话题四：投保时选择哪种交费方式

    人寿保险公司规定，长期寿险交费方式可以选择趸缴一次性、5年、10年、20年等等，从承受能力角度看，选择越长时间交费负担越轻；从保障角度考虑，选择越长时间交费越好，若中途不幸遭遇大病或符合保单责任需要保险公司给付时，往后的保费就可以豁免不用再交了。而一次性交费的就不能享有这个权益，就算现在有积蓄，也可放在银行或做一些投资，可以随意调动。当然一次性缴费不用担心每年银行户头中的余额够不够应付划缴保费了。

    话题五：家中有老有小，先为谁投保？

    从经济承受能力考虑，一家人中肯定先为家庭的“经济支柱”办保险，万一有个三长两短，能够得到保险金给付，日后家庭的开支就有保障了。能够有承担能力的，为子女办一份交费期短，到时可领保险金的险种，也算对子女的爱心有个“交待”。或者选择新推出的“全家福”短期，上至父辈、中至夫妇、下至子女一张保单统统涵括“OK”。此外，需要说明的是，被保险人同时选择多个险种投保，万一发生保险责任事故时，领取保险给付金是累加计算的，因此，一人拥有多张保单，累加的保险金额就体现了自身的“经济价值”。

    话题六：想投保，找谁好

    大家反映曾经接触过保险代理人营销员上门推销，但仍存有戒心，如何相信他们我认为，必须谨记一点：先查证后选择。当营销员前来，可要求其提供名片、身份证或保险代理人证件等，依名片提供的公司咨询电话确认该营销员的身份后再做投保决定。现时各人寿保险公司对营销员管理均有电话代码控制，是真是假一问即知。对营销员上门持疑虑情有可原，但对保险公司的严谨管理应大可放心。就算是与你们相熟或通过介绍而来的营销员同样也应查一查，放心程度就可能会提高一些。

    一番解说祛除了多少疑虑，可喜的是得到即时反馈，同桌有6位人士要求我介绍营销员，表示有兴趣接触人寿保险。