责任保险中第三人的请求权

2.1 责任保险中第三人的意义与范围

根据《保险法》第50条第2款的规定，责任保险是指以被保险人对第三者依法应付的赔偿责任为保险标的的保险。因此，责任保险的意义是指被保险人依法对第三者负损害赔偿责任时，由保险人负责赔偿的保险。责任保险的第三人是指保险合同约定的当事人和关系人以外，对被保险人享有赔偿请求权的人。责任保险的第三人并不参与保险合同的订立，其是否有意思表示不影响合同的成立。责任保险的第三人仅在其因被保险人的致害行为遭受损害时才能具体化，并且享有对被保险人提出损害赔偿请求的权利。此外，根据道德风险的考虑，法律规定了某些人不属于责任保险的第三人范围，例如夫妻关系。因此，在责任保险中，保险人对被保险人对其配偶所承担的责任不负责赔偿。除此之外，责任保险单对第三人的范围可能有限定，根据具体的限定来确定。

2.2 责任保险第三人的保险金给付请求权

关于责任保险中第三人是否有权向保险人请求保险金给付的问题，学界存在两种观点。一种观点是否认说，认为责任保险合同仅存在于保险人与被保险人之间，保险人的责任只有在被保险人需要对第三人承担损害赔偿责任时才会发生。因此，第三人只能向被保险人提出请求，不能向保险人要求赔偿。这是因为保险人与第三人之间没有合同关系，并且在被保险人支付赔偿之前，保险人的责任尚未产生。因此，原则上第三人不能直接向保险人行使请求权。另一种观点是肯定说，认为责任保险合同上的请求原因在于第三人的请求。保险人的赔偿责任实质上是对第三人的赔偿责任。因此，第三人应当享有直接向保险人请求赔偿金的权利。此外，也有学者从《保险法》第50条第1款的规定中指出，根据合同的约定，保险人可以直接向第三人赔偿保险金，因此第三人向保险人请求赔偿金是理所当然的。这两种观点都有其法理依据。持否定说的人认为，如果允许第三人直接行使请求权，除了违反合同的相对性原则外，还会增加保险公司的义务和责任，不符合国际保险诉讼惯例。最主要的理由是，《保险法》第50条并没有明确规定第三人对保险人的直接请求权。因此，根据我国的立法例，第三人原则上没有直接向责任保险人行使请求权。持肯定说的人认为，责任保险的请求原因在于第三人的请求，如果没有第三人的请求，被保险人也没有责任，因此保险人的责任实质上是对第三人的赔偿责任。换句话说，保险人与被保险人之间债权债务关系的成立依据是是否有第三人向被保险人提出损害赔偿请求。因此，当第三人向被保险人提出请求时，就形成了被保险人对保险人的债权，第三人可以代位行使其请求权。然而，否定说认为责任保险合同仅存在于保险人与被保险人之间，与受损害的第三人没有任何关系，或者两者的法律关系性质不同，保险人与第三人之间没有保险合同关系存在，也不会因保险事故而产生债权债务关系，因此第三人不能直接要求保险人承担责任。