定期寿险与终身寿险的区别

定期寿险是一种人寿保险，根据保险合同约定，在固定年限内以死亡为给付保险金条件提供保障。

定期寿险的特点：

1. 保险期间为固定年限，如10年、20年或到被保险人达到某个年龄为止。

2. 在保险期间内，如果被保险人不幸身故，保险公司给付保险金。

3. 保险期间结束时，如果被保险人仍然生存，保险公司不给付保险金，也不退还保险费，保险合同终止。

终身寿险是一种人寿保险，根据保险合同约定，在终身期间以死亡为给付保险金条件提供保障。

终身寿险的特点：

1. 保险期间为终身，即被保险人的一生。

2. 不论被保险人在什么时间身故，保险公司都要按照合同约定给付保险金。

终身寿险与定期寿险最大的不同在于，终身寿险在提供保障功能的基础上，添加了强制储蓄功能，具有一定的现金价值。被保险人在某一高龄时，便可获得保险金。如果被保险人在这一年龄前的任何时候死亡，保险人都向受益人或法定继承人给付保险金。

受益人的指定和变更

根据《保险法》规定，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定。投保人指定受益人时需要被保险人的同意。被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人时，由其监护人指定受益人。投保人变更受益人时也需要被保险人的同意。因此，如果需要变更受益人，投保人和被保险人应尽早到保险公司办理保单变更事宜，否则在未经被保险人同意的情况下，投保人不得擅自领取理赔金。

对于含有死亡责任的保险合同，除了“父母为其未成年子女投保人身保险”这个例外情况，无论被保险人与投保人的关系如何，都要求被保险人书面同意并认可保险金额，否则合同无效。

如何选择寿险产品

专家建议，在其他条件相同的情况下，终身寿险费率比定期寿险高，但保险期间更长。定期寿险费率较低，可以用较少的钱获得较高的身故保障。定期寿险的保险期间可以灵活选择，能够满足消费者特定时期的保障需求。

由于定期寿险只提供固定期限的保障，消费者在保险期满后再购买定期寿险时，可能会面临保险公司拒保或提高费率等问题，因为年龄和健康状况可能发生变化。

因此，投保人应根据自身家庭实际经济条件和保障需求来选择寿险产品，以充分发挥保险的保障功能。

定期寿险适合收支节余不多，但要承担较重家庭责任的消费者，例如年轻人刚刚建立家庭、事业处于起步阶段的人。如果不幸身故，身故保险金可以用于分担家庭生活开支、赡养父母、抚养子女或偿还贷款等。