动产质押监管的风险及其控制措施

一.动产质押监管的风险

1.企业信用风险

选择的客户经营能力和信用状况差，将来回款的可能性小，银行和监管企业遭受损失。

2.质押商品风险

质押商品的种类需有限制，不是所有商品都适合作仓单质押。选择时需考虑商品在一段时间内的价格涨跌幅度和质量的稳定状况，会带来一定程度的风险。

3.仓单规范风险

仓单作为质押贷款和提货的凭证，是有价证券和物权证券。忽略仓单不规范会带来风险。

4.提单风险

对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，需按照借款人和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时登记明细台账，每释放一笔需作销账记录，直至销完为止。

5.质物合法性风险

只有出质人合法占有的货物才能出质。质物合法性问题导致质权人在行使质权时遇到问题，无法对抗第三人，导致质权人的债权无法履行。

二.动产质押监管控制措施

1.约定出质人承担风险

监管协议中约定这个风险由出质人承担，质权人有责任对质物所有权进行确认。公司质押监管部要求各单位不承担质物合法性检验的责任。

2.协助质权人进行质物合法性检验

如质权人要求监管方协助进行质物合法性检验，应在协议中明确双方的责任，质权人应提供合法性检验的方法，监管方按照质权人的要求进行。

3.审核质物真实性和合法性

全面审核质物的真实性和合法性，同时评价出质人的资信。出质人应提供合法的货权证明、质量证明和《承诺书》或者在发票上加盖货物质押印章，需提供以下文件资料：

3.1 铁路运达的货物

- 铁路运单

- 购货合同

- 购货发票(或货权证明)

- 货物的材质证明

- 货物检验报告

- 入库验收单

- 其他银行需要的资料

3.2 汽车运达的货物

- 汽车运单

- 购货合同

- 购货发票(或货权证明)

- 货物的材质证明

- 货物检验报告

- 入库验收单

- 其他银行需要的资料

3.3 进口货物

- 购货合同

- 信用证

- 船运单

- 进口货物完税证明

- 进口货物商检证明

- 其他银行需要的资料