怎样才能用仲裁方式解决保险合同纠纷问题
点击数：8 更新时间：2024-12-16
律师解答：仲裁是指双方在发生经济纠纷前或后达成协议，自愿将争议提交仲裁机构做出裁决，双方有义务执行裁决的一种解决争议的方法。
保险合同是投保人与被保险人约定保险权利义务关系的协议。根据《中华人民共和国保险法》和《中华人民共和国合同法》的规定，保险合同纠纷可以通过仲裁机构仲裁或人民法院诉讼两种方式解决。保险合同中的条款通常规定，当被保险人与保险人发生争议时，应协商解决，如果无法达成协议，则可以提交仲裁机构或法院处理。然而，在签发保险单时，保险合同的当事人往往没有签订仲裁协议，导致仲裁机构无法受理保险合同纠纷。根据调查，自1980年恢复国内保险业务以来，云南省范围内没有一起利用仲裁方式解决保险合同纠纷的案例，所有的纠纷都通过诉讼方式解决。
1.保险合同当事人对仲裁方式解决纠纷的意识不足，往往会立即诉诸法院，忽视了仲裁作为解决保险合同纠纷的有效方法。
2.目前保险合同中的仲裁条款没有法律效力。根据《中华人民共和国仲裁法》的规定，要应用仲裁方式解决保险合同纠纷，必须在签订保险合同时达成明确的仲裁事项和仲裁机构的仲裁协议。然而，目前大部分保险条款没有明确的仲裁事项和仲裁机构。因此，保险合同一旦发生纠纷，无法依据法律选择仲裁方式解决。
目前，只有2000年7月1日开始执行的《机动车保险条款》中明确列明了具有法律效力的仲裁条款。
1.仲裁与诉讼的区别
仲裁不受级别管辖和地域管辖的限制，仲裁的管辖基于当事人的意愿自治原则，当事人可以选择双方都认可和信任的仲裁机构和仲裁员。仲裁一般不公开，不需要展示法律的公正，不受社会监督，属于私法范畴，实行一裁终局制度。相反，诉讼受到地域和级别管辖的规定，当事人不能选择法官，因为法院有法制教育的职责，法院审理案件一般需要公开，实行二审终结制度。
2.仲裁对保险合同纠纷双方当事人更有利
仲裁是一种专家办案制度，仲裁程序的主持人必须是具有较高专业水平和职业道德水准的专家和学者。仲裁员的选择不是当事人双方中任何一方单方选择，而是双方共同选择。仲裁庭允许双方当事人充分发表意见，正确的意见都会被采纳，双方对抗性的对话是寻求真理和解决纠纷的过程。不公开开庭审理有助于维护双方的商誉和保护商业机密。因此，仲裁对解决保险合同纠纷对双方当事人更有利。除非特殊情况，大部分保险合同纠纷都可以通过仲裁方式解决，从而改变目前所有纠纷都通过诉讼解决的局面。在保险合同中规范仲裁条款并推行仲裁制度，是我国保险行业法制建设的需要，不仅有助于解决当前保险纠纷处理方式单一、工作被动的问题，而且为我国即将加入WTO做好准备。此外，对保险公司来说，大部分保险合同纠纷都是被保险人提起诉讼，无论胜败都对保险公司不利，因为保险公司是服务性行业，被保险人是客户。
1.提高推行用仲裁方式解决保险合同纠纷的意识
目前，保险公司的领导和从业人员对推行用仲裁方式解决保险合同纠纷的重要性和必要性普遍认识不足。只有在思想认识和观念上实现重大转变和提高的基础上，才能实现具体落实，取得突破性进展。
2.加大宣传力度，让社会和被保险人充分认识到仲裁是解决保险合同纠纷的好方法
多年来，保险合同纠纷一直没有通过仲裁方式解决，这在很大程度上是由于宣传不足。社会和被保险人不了解保险合同纠纷可以通过仲裁解决，导致这种积极的解决方式被忽视。因此，我们必须重视宣传工作，让社会、投保人和被保险人了解解决保险合同纠纷的方式不仅限于传统的诉讼方式，还包括仲裁方式。并且，通过仲裁方式解决保险合同纠纷比诉讼方式更节省时间、减少费用，并更好地保护双方的商业机密，是一种利国利民的解决方法。
3.重视和加强应用仲裁方式解决保险合同纠纷的基础工作
要推行仲裁方式解决保险合同纠纷，关键的基础工作之一是保险公司在签订保险合同时要注意。业务人员在宣传时应向投保人和被保险人说明，根据《合同法》的规定，在签订合同时必须选择仲裁和诉讼两种解决方式之一。并向投保人和被保险人解释仲裁和诉讼的异同，宣传仲裁方式更适合解决保险合同纠纷的特点和优势，倡导选择仲裁方式。
4.规范保险合同中的仲裁条款的实际操作
(1)在制定或修改保险条款时，应按照中国保监会的要求，采取以下格式：“合同争议解决方式由当事人约定从以下两种方式中选择一种：一是因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交仲裁委员会仲裁。二是因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法院起诉。”
保险合同双方在订立具体保险合同时，如果选择仲裁方式解决争议，应在保险合同中明确仲裁机构的名称。如果当地有仲裁机构，则可以直接在保险单上列明当地的仲裁委员会名称。具体操作上可以提供选择的方法，供双方选择。
(2)对于目前使用但尚未设立仲裁条款的保险条款，今后在签订具体保险合同时，如果选择仲裁方式解决争议，应根据《仲裁法》补充具体的仲裁协议。具体操作方法有：在保险单的特别约定栏中明确载明，在保险单上加盖刻有仲裁协议的专用印章，或者在保险单上附贴仲裁协议并加盖骑缝章。
(3)选择仲裁方式解决保险合同纠纷是双方当事人自愿协商一致的决定。选择仲裁的意图可以在保险合同中设立仲裁条款，也可以在事后达成仲裁协议。无论采取何种方式，都应根据《仲裁法》签订仲裁协议，明确约定仲裁事项和仲裁机构，以便仲裁机构依法进行仲裁。
(4)由于保险公司之间的业务具有竞争性，为了消除业务竞争对仲裁的顾虑，建议仲裁机构在仲裁保险合同纠纷时聘请当地保险行业协会的专家作为顾问，并成立顾问委员会，争取保险行业协会的支持和配合。同时，可以聘请在非保险企业工作的保险专业学者、法官和律师作为仲裁员，供双方当事人选择。在各保险企业聘请的仲裁员中，可以实行本公司案件回避或保险公司之间的交叉办案制度。
根据中华人民共和国保险法第159条和第160条的规定，违反本法规定，擅自设立保险公司、保险资产管理公司或非法经营商业保险业务的，保险监督管理机构将予以取缔，并没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；如果没有违法所得或违法所得不足200,000元的，处以200,000元以上100万元以下的罚款。违反本法规定，擅自设立保险专业代理机构、保险经纪人，或未取得经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证从事保险代理业务、保险经纪业务的，保险监督管理机构将予以取缔，并没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；如果没有违法所得或违法所得不足50,000元的，处以50,000元以上300,000元以下的罚款。