担保人的必要性

根据《中华人民共和国担保法》第六条规定，保证是指保证人和债权人之间约定的一种行为，当债务人无法履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任。

担保人的资格

根据《中华人民共和国担保法》第七条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为担保人。

不能作为担保人的情况

根据《中华人民共和国担保法》第八条至第十条的规定，国家机关一般情况下不得作为担保人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。此外，以公益为目的的事业单位、社会团体（如学校、幼儿园、医院等）也不得作为担保人。企业法人的分支机构、职能部门一般不得作为担保人，但如果分支机构获得了法人的书面授权，可以在授权范围内提供担保。

债务人与债权人的协商

对于贷款一百万是否需要担保人的问题，应由债务人与债权人进行协商。如果债权人不要求提供担保，债务人可以不提供担保。通过以上法律规定的解释，我们可以得出结论：贷款一百万是否需要担保人取决于债务人与债权人之间的协商和约定。如果债权人不需要担保，债务人可以不提供担保。