正确理解保险经纪、保险代理
点击数：15 更新时间：2024-08-13
保险经纪公司作为一种中介机构，站在客户的角度，为客户提供专业化的风险管理服务。保险经纪人充当投保人的风险管理顾问，帮助客户设计投保方案并办理投保手续。
一般而言，保险经纪公司的运作模式可以分为以下五个步骤：
保险经纪公司会针对客户的具体情况进行需求分析，确定客户面临的潜在风险以及适合的保险险种。这一步骤由专业的保险经纪人和经纪公司内部的服务系统完成。
经纪公司会与客户进一步沟通，确保客户真正需要所提供的保险险种，并解决客户的问题。例如，针对风险较高的工作者，如开车跑业务的人员，个人意外险是必备的。
经纪公司会根据客户需求挑选合适的保险公司，并提供有关各家保险公司产品的比较信息。这些信息可以帮助投保者做出明智的选择。
根据客户具体想法，经纪公司会设计相应的保险方案。例如，确定哪家保险公司的险种最为合算，签订几年的保险合同，以及保险是否满足客户的需求。
方案确定后，经纪公司会与客户进一步沟通，确认保险险种是否覆盖，是否需要额外的保险。同时，根据客户的财务状况，确定是否需要购买其他险种。
最后，投保者通过经纪公司与保险公司签订保险合同，经纪公司负责办理相关手续。如果投保者发生保险纠纷，经纪公司也会提供帮助。
保险经纪公司的理念是以客户利益为出发点，协助投保人进行风险管理，将风险控制到最小程度，以获得合理的价格和最大的保障。
保险经纪公司不仅能够为客户提供全面的风险管理服务，还能帮助保险公司降低人员培训费用和管理费用。因此，保险公司会支付经纪公司中介费用。
目前，国内投保者不需要向经纪公司支付服务费用，但未来可能会收取咨询费用。
去年，长安保险经纪有限公司、江泰保险经纪有限公司、韦莱浦东保险经纪有限公司是国内经纪公司收入最高的三家公司，营业收入共达到29923万元。
一位保险经纪公司负责人表示，更成熟的经纪公司将与保险公司进行战略合作，共同设计险种和开发产品，实现共同盈利。因为经纪公司更加贴近市场和客户。
保险代理公司类似于超市，向投保者介绍、分析和挑选各家保险公司的各种保险产品。这种“一站式”的服务使投保者能够全面了解各家保险产品。
保险代理公司的经营范围广泛，保险产品种类多样，选择性大，能够满足各层次客户的需求。相比保险公司的代理人，保险代理公司更加客观。
例如，如果投保者已经综合各方面意见，确定了适合自己的保险计划，他们可以像在超市购物一样，根据购物清单选择自己的保险。代理公司通过销售保险获得中介费用，目前也不向投保者收取费用。
2005年，保险代理公司的代理保费收入达到104.17亿元，同比增长91％，但市场份额仍然较小。广州珺泰保险代理有限公司、上海祥生保险代理有限公司、北京国民保险代理有限公司的手续费收入位列全国保险代理公司前十名。
保险中介公司的发展对保险公司和投保者双方都有利。保险公司可以降低自身经营成本，将主要精力集中于产品开发和服务；而投保者可以获得相对客观的保险服务，不会过分依赖于某一家保险公司。