意外险购买的注意事项

选择保险公司和销售人员

在购买意外险时，首先应该通过正规途径找到诚信的保险公司和保险销售人员。可以跑几家保险公司进行选择，并在了解之后选择适合自己的保险进行详细了解。

与销售人员沟通

与销售人员充分沟通，告诉他们个人意外险的真实想法和要求。

价格和保障范围

在个人意外险的价格方面，各家保险公司差别不大。如果遇到比较便宜的产品，要向销售人员了解清楚保险的保障范围。特别要注意交通工具保障区域是否有限制，以及保险对最高保障金额和投保年龄是否有特别限制。此外，要注意一些产品的保障范围可能不包括居住地。

其他注意事项

还有两点需要提醒个人意外险的购买者。正规的旅行社通常会购买旅行社责任险，但该险种只针对因旅行社责任造成的赔偿，不能涵盖旅游者在旅游期间发生的所有意外事故。个人原因或自然原因对游客造成的伤害，只有旅游意外险可以担负赔偿责任。自驾游的朋友通常认为车险已经包括了车损和第三者责任险，但忽视了对驾驶员和乘客自身的保障。还需要特别提示的是，攀岩、探险性漂流、蹦级、高山滑雪、潜水等高风险运动不在一般意外险的保障范围之内。

保单和支付

在支付个人意外险保费时，一定要确保拿到保险公司出具的正规保单，以确保保障责任正式生效。中国保监会已经发文禁止以撕票方式经营短期意外险。所谓撕票方式是指保险金额、保险费、保险责任等内容固定，印制在撕票式保险凭证上，没有投保人和被保险人的姓名和有效证件号码的记录，销售时也未实现电脑联网出单，保单原始信息未能实时进入公司核心业务系统的保险业务。例如，随汽车票、火车票、公园门票一起出售的公路旅客意外伤害保险、铁路旅客意外伤害保险、旅游景点旅客意外伤害保险等。

意外险理赔和报工伤的冲突

意外险理赔和报工伤不冲突，但先后顺序不同会导致不同的结果：

1. 先报工伤，然后报商业保险。商业保险会扣除工伤保险已报销的金额。
2. 先报商业保险，然后报工伤保险。在实际工作中，不会扣除商业保险已报销的医疗费用。如果商业保险公司收取发票、费用清单和出院小结的原件，只需在复印件上盖章注明原件已收。

简而言之，参加商业保险与否不会影响工伤医疗费待遇报销的额度。