有房贷的夫妻离婚程序

房屋财产处理

在夫妻离婚时，双方可以就房屋的所有权进行协商处理。由于房屋属于夫妻共同财产，离婚时可以将房屋归属于一方，并由该方继续承担贷款责任。对于另一方，可以给予首付部分、婚后还贷部分以及该部分增值的一半作为补偿。

贷款人变更

根据法律规定，无法变更贷款人，因此房产证不可更名。银行也不会同意夫妻双方变更贷款人。为了确保房产能够正常过户并防止未来纠纷，目前的做法是：夫妻双方携带身份证、户口簿、房产证和结婚证到公证处办理协议书公证（离婚后也可携带离婚证办理），约定房产归属一方，并承担贷款义务，离婚后男方不再主张任何权利。具体经济情况由双方协商注明，男方有义务配合女方在贷款还清后办理过户手续。协议书可以请求公证处代为拟定，以便在法律保护下，以贷款人的名义继续偿还贷款（只要能保证还款，银行不会干涉），然后在贷款还清后，凭借公证的协议书办理过户登记手续。为防止房产部门要求男方出面而男方不配合，也可同时让男方办理委托书公证，委托信任的人在需要时协助按照协议书内容将房产过户给女方。

公证协议书的重要性

尽管民政局备案的离婚协议具有法律效力，但相关行政部门无法直接认定其有效性，因此仍需要公证的协议书。