高*贷借款的危害及解决方法

影响社会治安

高*贷借款涉及范围广泛，参与人员众多。当债务人无法偿还债务时，容易引发暴力催讨行为，导致刑事犯罪，进而影响社会的安定与和谐。一方面，高*贷发放者为追讨债务可能采取非法手段，导致刑事案件增多，甚至出现一些带有黑社会性质的地下追债公司。例如，安吉县法院自2006年以来共受理8起非法拘禁案件，其中6起是由于债务人未能按时归还高*贷债务而导致的民转刑案件。另一方面，债务人因无法按时还贷而面临巨额债务，可能被迫走向犯罪道路。例如，被告朱某因向高*贷发放者借款被起诉6起案件，标的金额达到52.63万元，实际借款只有30万元左右，到2006年底已经翻倍到百万元以上。其妻杨某在被高*贷发放者追债过程中多次企图自杀，并在信中控诉高*贷发放者的恶劣行径。此外，汽车租赁业已成为地下高*贷的重灾区，2006年浙江省共有2000多辆汽车被非法寄售或非法典当。

扰乱国家金融秩序

由于商业银行逐步退出农村金融市场，农村信用社的资金实力无法满足需求，导致农村信贷资金供求矛盾日益突出，给高*贷提供了可乘之机。由于民间高*贷的利率普遍高于银行基准利率，一些人将自有资金用于民间借贷，高*贷者以高利息吸纳民间资金，然后进行高*贷贷款。虽然居民收入持续增长，但居民储蓄存款增幅连续下滑，大量资金涌入民间借贷市场，容易滋生非法民间金融组织，严重影响金融秩序的稳定。

遇到高*贷纠纷的解决方法

诉讼时效

高*贷引起的诉讼时效为两年，从还款期限届满之日起计算。如果没有明确还款日期，适用最长诉讼时效为20年。

高*贷部分的认定

债务人对于属于高*贷部分可以选择不偿还，债权人因此提起的还款请求也不受法律保护。但是，本金和合理的利息仍需偿还。

恶债的处理

由赌博等犯罪行为产生的高*贷属于恶债，可以拒绝偿还。如果债务是用于家庭共同生活的需要而产生的，夫妻双方都要承担还款责任。即使夫妻离婚，债权人仍然可以向任何一方追讨。约定不承担债务的一方在偿还债务后可以向另一方追讨。

刑事责任

虽然刑法中没有关于放高*贷的罪名，但在此过程中产生的刑事纠纷，如故意伤害等，出借人要承担相应的刑事责任。

如何认定高*贷

高*贷是指超过正常利率的借贷。在立法和司法中并没有统一的规定和解释，因此在实践中，我们根据民法通则和相关法律的精神，以保护合法借贷关系，有利于生产和稳定经济秩序的原则，对具体的借贷关系进行具体分析，然后再认定是否构成高*贷。

认定高*贷时应注意区分生活性借贷和生产经营性借贷。生活性借贷只用于消费，不会增值；而生产经营性借贷的目的是获取超过本金的利润，因此，其利率可以高于生活性借贷的利率。

民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可以根据本地区的实际情况具体把握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包括利率本数）。超出此限度的利息不受法律保护。

出借人不得将利息计入本金谋取高利。如果审理中发现债权人将利息计入本金计算复利，其利率超出规定的限度，超出部分的利息不受法律保护。