保险合同的性质及格式合同的定义

保险合同属于典型的格式合同。格式合同是指合同条款内容由一方单独事先拟定，另一方只能选择接受或不接受，即使要修改或添加合同内容，也只能采取合同拟定方提出的附加条款。保险合同符合这一定义。

格式合同的特点及对相对人利益的影响

格式合同的快速便捷、高效的特点适应了当代经济生活的需求，但相对人往往失去了讨价还价的机会，容易损害其利益。在保险公司销售保险时，通常由保险公司提供由其制作的格式条款。根据法律规定，格式条款的效力取决于是否依据法律规定履行相关提示说明义务。在诉讼中，提供格式条款的一方需要证明履行了相关提示说明义务，一般以投保单的投保人声明栏是否由投保人签字来认定是否履行了提示说明义务。然而，保险公司在实际操作中往往没有履行该提示说明义务，导致免除赔偿责任的条款无效。

保险公司在制作和使用格式合同中应注意的问题

1、格式条款订立的原则问题

根据《合同法》第三十九条第一款的规定，提供格式条款的一方在订立合同时应遵循公平原则，确定当事人的权利和义务，并以合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款。根据对方的要求，对该条款予以说明。

2、权利与义务的一致性问题

提供格式条款合同的一方应遵循公平、公正原则，确定当事人之间的权利和义务。如果提供方利用格式条款合同排除了对方当事人之间的重要权利或免除自己的主要义务，该条款将被认定为无效。

3、格式条款合同的无效或撤销问题

在审判实践中，应根据交易的习惯、以往的经验，以及法律对格式条款的规范目的，即实现当事人之间的利益平衡，贯彻公平原则，谨慎地运用格式条款合同的无效或撤销规定。

4、格式条款合同的解释问题

如果合同双方对格式条款合同的理解发生争议，应按照通常的理解进行解释。如果格式条款有多种解释，应采用不利于提供格式条款合同一方的解释。如果合同中既有格式条款又有非格式条款，且两者不一致，应采用非格式条款，以尊重当事人的意思并保护消费者的利益。