互联网金融的刑事法律风险分析

互联网金融的法律风险

第三方支付的法律风险

非法经营罪：根据中国人民银行的规定，非金融机构提供支付服务需要获得《支付业务许可证》，否则属于非法经营罪。同时，如果使用虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，也可能触犯非法经营罪。

洗钱罪：第三方支付平台由于交易匿名性和隐蔽性的问题，存在洗钱犯罪的可能。如果明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪，并提供资金账户、协助资产转换、协助资金转移等行为，可能构成洗钱罪。

互联网理财的法律风险

擅自发行股票、公司、企业债券罪：互联网理财产品中的基金公司将自己的基金产品嵌入到互联网理财平台中，如果不按规范运作，可能触犯擅自发行股票、公司、企业债券罪。

众筹的法律风险

非法吸收公众存款罪：众筹项目人和互联网平台承担的刑事责任风险很大，可能触犯非法吸收公众存款罪。

擅自发行股票、公司、企业债券罪：在众筹集资的过程中，如果发起人以项目公司的股权作为回报，可能触犯擅自发行股票、公司、企业债券罪。

集资诈骗罪：众筹金融可能涉及非法集资和集资诈骗罪，特别是在资金池模式和庞氏骗局模式下。

P2P网贷的刑事风险

非法吸收公众存款罪：P2P网贷平台不将客户资金存入第三方托管，而是由平台直接控制资金，可能触犯非法吸收公众存款罪。

集资诈骗罪：P2P网贷平台可能通过资金池模式和庞氏骗局模式实施集资诈骗罪。