保险公司以保险未生效拒赔合法吗

保险合同生效时间的争议

在聊城市一起保险纠纷案件中，投保人周强在车辆保险合同未到期时发生了交通事故。保险公司以合同生效时间未到为由拒绝赔偿。经过法院审理后，判决保险公司应赔偿周强超过31万元。

车辆投保第二天发生事故

周强是聊城市的一名货车司机，他在保险合同未到期时接到保险公司业务员李平的电话，询问是否办理保险。由于之前的保险合同未到期，周强没有在意这个电话。然而，在保险到期后的第二天下午，周强让妻子带着保费和相关手续找到李平办理保险，并支付了超过1万元的保费。

保险公司于次日上午签发了两张保险单，分别是机动车交通事故责任强制保险单和机动车辆保险单。保险期间注明为2014年6月14日零时至2015年6月13日24时，保险费共计10655元。

然而，在6月13日上午9时，周强驾驶货车与王梅驾驶的人力三轮车发生了碰撞事故，导致两车不同程度的损伤，王梅还受伤并被鉴定为一级伤残。王梅住院39天，共支出45645.21元的费用。根据医生的建议，王梅还需要1人护理至能够自理为止，但最长不超过20年。

保单生效时间成争议焦点

保险公司拒绝赔偿的理由是事故发生时保单未生效。保险公司称，周强的妻子在办理投保手续时没有提供挂靠合同等必要手续，并且业务员明确告知她需要等待被挂靠单位的同意才能办理投保手续。保险公司认为，保险期间应从次日零时开始计算，因此事故发生时车辆未在保险期间内，保险公司无责。

保险公司还提到，周强及其妻子声称业务员收取了保险费，但在提供的监控中并未看到相关情况，因此无法代表双方达成承保的承诺。根据周强所投保险的交易记录显示，保险费缴纳时间为事故发生后的6月13日上午10点20分，因此该事故并未发生在保险期间。

法院判决保单生效即赔偿

经过法院审理，判决认为投保人提出保险要求后，保险合同已经成立，保险人应及时签发保险单或其他保险凭证。根据《中华人民共和国保险法》规定，依法成立的保险合同自成立时生效。根据事实，周强的妻子在6月12日16时携带车辆的投保手续到保险公司办理投保，并支付了保险费，双方已达成一致意见。因此，保险合同生效时间应为保险公司收取保险费的时间，即6月12日16时。保险公司未及时签发保单属于其自身的内部管理问题，不影响保险合同的成立。法院判决保险公司应在交强险及商业险限额内赔偿王梅超过31万元的损失。

保险公司不服一审判决后，向聊城市中级人民法院提起上诉。经过中级法院的庭审，确认了保险合同的生效日期为去年6月12日16时40分。合同生效意味着双方当事人享有约定的权利和应履行的义务，事故发生在保险期间内，保险公司应在交强险及商业险限额内赔偿原告的损失。现该判决已生效。

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