信用卡诈骗与信用卡透支

信用卡诈骗与恶意透支的法律分析

一、信用卡诈骗罪的行为表现

信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，进行信用卡诈骗活动，涉及数额较大的行为。具体表现行为主要包括：

1. 使用伪造的信用卡或以虚假身份证明骗领的信用卡进行诈骗。
2. 使用作废的信用卡进行诈骗。
3. 冒用他人的信用卡进行诈骗。
4. 使用信用卡进行恶意透支。

二、恶意透支的定义与特征

恶意透支是指客户在银行及其他金融机构设立的账户已无资金或资金不足，经银行批准，被允许以超过其账上资金的一定额度支用款项。恶意透支实质上是银行向客户提供贷款，而恶意透支行为则是指行为人将透支款项据为己有，根本不想偿还或者没有能力偿还。

三、信用卡诈骗与恶意透支的刑事责任

根据相关法律规定，信用卡诈骗和恶意透支的数额分级如下：

1. 恶意透支数额在5000元以上属于"数额较大"，可处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。
2. 恶意透支数额在5万元以上属于"数额巨大"，可处五年以上十年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金。
3. 恶意透支数额在20万元以上属于"数额特别巨大"，可处十年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。

四、预防信用卡诈骗犯罪的措施

为了预防信用卡诈骗犯罪，银行部门应采取以下措施：

1. 加大对信用卡申办程序的审核力度，严格审核办卡人的身份信息和经济状况。
2. 加强对持卡人的风险提示，告知持卡人逾期不还款所承担的法律责任。
3. 及时保留催收的相关证据，包括被催收人的签名确认、短信回复和电话录音等。