保险理赔是什么?

保险理赔的定义和作用

保险理赔是指在保险标的发生保险事故导致被保险人财产损失或人身伤害时，或根据保险合同约定的其他保险事故出险情况下，保险公司根据合同规定履行赔偿或给付责任的行为。保险理赔是保险职能和责任的具体体现。

保险理赔的分类

保险理赔可分为两种类型：给付型和补偿型。

1. 财产保险属于补偿型保险，包括车险、家庭财产保险和企业财产保险等。补偿型保险最多赔偿被保险人的损失，但赔偿金额不会超过实际损失。

2. 寿险分为给付型和补偿型。

a) 给付型寿险主要包括死亡保险、残疾保险和重大疾病保险。这类保险按照保额直接赔偿，赔偿金额与购买保额相对应。

b) 补偿型寿险主要包括意外伤害医疗保险和疾病医疗保险。在保额范围内，按照相应比例赔偿医疗费用，但理赔金额不能超过实际治疗费用。

保险理赔的流程

保险理赔包括以下流程：

1. 立案查勘：保险公司在收到出险通知后，立即派员前往现场进行查勘，了解损失情况和原因，并核对保险单，登记立案。

2. 审核证明和资料：保险公司对投保人、被保险人或受益人提供的证明和资料进行审核，以确定保险合同的有效性、保险期限是否届满、受损财产是否在保险范围内、索赔人是否有权要求赔付等。

3. 核定保险责任：保险公司在收到被保险人或受益人的赔偿或给付请求后，经过事实核实和单证审核后，及时确定自己是否承担保险责任以及承担责任的程度，并将核定结果通知被保险人或受益人。

4. 履行赔付义务：在核定责任的基础上，保险公司对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成赔偿或给付协议后的十日内，履行赔偿或给付保险金的义务。如果保险合同约定了赔偿金额和期限，保险公司应按照合同约定履行赔偿或给付保险金的义务。

保险公司在依法履行赔付义务后，保险理赔流程结束。如果保险公司未能及时履行赔偿或给付保险金的义务，将构成违约行为，按照规定应承担相应责任，即“除支付保险金外，还应赔偿被保险人或受益人因此受到的损失”。赔偿损失指的是保险公司应支付的保险金利息损失。为确保保险公司依法履行赔付义务，并保护被保险人或受益人的合法权益，明确规定任何单位或个人不得非法干预保险公司履行赔偿或给付保险金的义务，也不得限制被保险人或受益人获得保险金的权利。