民间借贷的合法与非法行为辨析

违法行为的界定

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，以下情形被认定为违法行为：

套取机构贷款并高利转贷给借款人

在这种情况下，出借人将机构贷款转贷给借款人，并以高利息收取利息。借款人在事先知道或应当知道的情况下参与其中。

将企业借贷或职工集资资金转贷给借款人牟利

在这种情况下，出借人将从企业借贷或职工集资中获得的资金转贷给借款人，并以此牟取利润。借款人在事先知道或应当知道的情况下参与其中。

出借人知道或应当知道借款人将借款用于违法犯罪活动

在这种情况下，出借人在明知或应当明知借款人将借款用于违法犯罪活动的情况下，仍然提供借款。

违背社会公序良俗

违背社会公序良俗是指违反了公共道德、社会伦理和法律法规的行为。

违反法律法规强制性规定

违反法律法规强制性规定是指违反了法律法规中具有强制性效力的规定。

利率约定的法律效力

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%的，出借人可以要求借款人按照约定的利率支付利息，并且人民法院应予支持。

而借贷双方约定的利率超过年利率36%的，超过部分的利息约定将被视为无效。在这种情况下，借款人可以要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，并且人民法院应予支持。