保险合同中口头告知就算履行了告知义务吗

保险合同中的告知义务和口头告知的效力

一、告知义务的履行方式

根据《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，投保人在订立保险合同时，应如实告知保险人有关保险标的或被保险人的情况。告知义务可以通过口头或书面方式履行。

二、口头告知的效力

口头告知并不一定能够履行告知义务，特别是容易引发纠纷的情况下，应当选择书面告知方式。为确保对方已知悉告知内容，才能算作履行了告知义务。

三、法律依据

根据《中华人民共和国保险法》第十六条，投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，且足以影响保险人是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。对于投保人故意不履行如实告知义务的情况，保险人不承担保险事故前发生的赔偿责任，也不退还保险费。对于投保人因重大过失未履行如实告知义务的情况，保险人不承担保险事故前发生的赔偿责任，但应当退还保险费。

如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况，保险人不得解除合同，且应当承担保险事故发生后的赔偿责任。

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。

有效免责条款的法律要件

一、真实意思表示

确认免责条款的效力，必须是双方当事人真实意思的表示。合同的成立意味着双方当事人的意思表示达成一致，必须明确且真实。合同中的条款必须是双方当事人经过深思熟虑后形成的真实意思表示，否则无效。

二、协商同意

免责条款必须经双方当事人协商同意。双方的意思表示应当在合同的全部条款和内容上达成一致。即使是格式合同，也必须对规定的条款（包括附加条款）达成一致，必须为对方当事人所接受才能生效，否则无效。

三、符合社会公共利益要求

免责条款的订立必须符合社会公共利益要求。免责条款应保障公民及亲友的生命健康、名誉、荣誉、财产等免受损害，同时维护国家、集体或第三人的合法权益，否则无效。

四、合理分配权益与风险

免责条款必须合理分配双方当事人之间的权益与风险。合理分配双方当事人之间的权益与风险是免责条款的主要功能，也是其合理性因素。免责条款应在既有的价格、保险等机制的背景下合理分配风险，维护企业的合理经营，平衡条款使用人与第三人之间的利益关系。只要不违反法律强制性规定，合理分配的免责条款均属有效。但对于限制或剥夺另一方当事人权益或故意加大另一方当事人风险的免责条款，应当视为无效。

五、格式合同中的免责条款

格式合同中的免责条款由提供者事先拟定，提供者一般属于垄断行业。他们为了维护自身利益，事先拟定好条款，包括免责条款。提供者对这些条款非常熟悉，特别是关于免除或限制自身责任的内容，经过反复研究。而对于另一方当事人来说，对格式条款的内容并不了解，只有在订立合同时才会接触相关条款。对于免责条款，另一方当事人往往没有充分注意到，而且这些免责条款往往表述含糊，非专业人士很难理解。因此，合同法规定要求提供格式合同者在订立合同时，必须以合理的方式提请对方当事人注意免除或限制其责任的条款，并对这些条款进行说明。如果提供者未尽提请对方注意和说明的义务，属于强迫对方当事人接受不公平条款，则该免责条款无效。