逾期贷款与不良贷款的认定标准及原因

业界对逾期贷款与不良贷款的认定标准

根据央行规定，逾期贷款（包括展期后逾期）在90天以内的被视为不良贷款，并被列为催收贷款。这也是业界公认的“连三累六”标准，即借款人连续三个月逾期还款，累计逾期达到六次。一旦达到这个标准，银行将将其视为“问题客户”。需要注意的是，“连三累六”主要适用于个人贷款，信用卡逾期一般不计入其中。在这个标准中，“连三”的严重性超过了“累六”。如果一个借款人连续三个月不偿还贷款，基本上可以判定为“恶意”欠款，银行在审批贷款时会特别谨慎对待这类客户。对于出现“连三”问题的借款人，银行可能会根据其欠款时间、金额等因素，采取拒绝贷款、降低贷款额度或提高贷款利率等措施。

逾期贷款和不良贷款的原因

一些机构由于经营管理水平不高，缺乏完善的风险管理体系，缺乏有效的贷后管理以及缺乏逾期贷款的清收知识和合法的催收技巧，导致金融从业人员在面对逾期贷款时往往束手无策。对于催收贷款企业而言，逾期贷款和不良贷款记录的增加往往是由于采取的方式不当导致的。很多本可以成功清收的贷款最终变成了呆账和坏账。而对于个人来说，很多时候资金无法及时周转，导致破产，无法按时还款，从而引发个人征信问题并触犯经济犯罪。在这两种情况下，咨询专业的律师团队是必要的。他们会根据具体情况采取软硬兼施的策略，进行具体问题的分析。一方面，加强贷款双方的沟通和协商，互相让步，金融机构减少部分贷款利息，贷款人按时还款。另一方面，对于有能力偿还但恶意拖欠贷款的人，需要做好逾期追偿的准备，采用非诉追讨和诉讼手段进行强力催收。