车险费改新政策

实行新的车险政策后，会有哪些变化呢

保险责任范围扩大

根据新的车险条款，原来车辆在没有挂牌时出现事故时不在保险责任范围内的情况，现在可以获得赔偿。为了满足保险消费者对保险单“即时生效”的需求，新条款删除了保险单中“次日零时生效”的约定，允许投保人在“零时起保”或者“即时生效”之间做出选择。

自家车撞自家人也可以获赔

根据新条款规定，如果第三方对被保险机动车造成损害而导致保险事故，被保险人向第三方索赔时，保险人应积极协助，被保险人也可以直接向保险公司索赔。新条款扩大了保险责任范围，在商业车险条款责任免除中，将三者险中“被保险人、驾驶人的家庭成员人身伤亡”列入承保范围，也就是说开车撞了自家人也列入了承保范围。

意外导致车上人员撞伤的也可获赔偿

新条款规定，冰雹、台风、暴雪等自然灾害和所载货物、车上人员意外撞击导致的车损也可以获得赔偿。

“高保低赔”问题得到调整

原来的“高保低赔”问题指的是投保车辆无论过了多少年，投保时都要按照新车购置价来缴纳保费，而在赔付时却只按比例进行理赔。但在改革后，保费的确定与新车购置价脱节了。比如，新车一台价格是5万元，投保5万元，两年后按照折旧价格投保，不再是5万元。

车辆违章次数与保费相关

根据无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数，车辆违章次数越多，次年保费就会越多。

改革后的车险计算方式

改革前的保费计算公式为：保费=(车价×费率+基础保费)×调整系数。改革后的保费计算公式为：保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)×费率调整系数。改革后的费率调整系数由无赔款优待系数、自主核保系数和自主渠道系数组成。

改革后买车的注意事项

车险费率改革后，对于想要购买车辆的人来说，以下三点需要注意：

1.买车：不只看车价，还要看零整比

车辆零整比指配件与整体销售价格的比值。零整比越高的车辆，车险费率可能会越高，最终的车险价格也会越高。

2.选车：不单选品牌，还要看费率表

每个车型都有一个费率表，同一品牌的不同车型的保险费率会有所不同。在同价位的多款车型中，应选择费率相对较低的车型。

3.开车：不任性驾驶，保费可能会有优惠

开车时应注意遵守交通规则，不违章驾驶，这样可能会获得保费优惠。