私人高利贷安不安全

私人高利贷的法律风险与收益

高利贷的定义和历史

高利贷是指索取特别高额利息的贷款，起源于原始社会末期，在奴隶社会和封建社会中被广泛使用。在资本主义社会出现之前，民间放贷的利率通常很高。

高利贷的法律保护

根据《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》规定，民间个人借贷的利率由借贷双方协商确定，但不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍。超过这一标准的贷款将被视为高利贷行为。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，如果借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人可以要求借款人按照约定的利率支付利息。如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定将无效。借款人可以要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。

自2015年9月1日起，高利贷的标准不再以是否超过年利率24%为界限，而是以是否超过36%为界限。也就是说，年利率不超过36%的贷款不再被视为高利贷。

高利贷的风险与收益

高利贷的资金价格通常以1元钱一个月的月息来计算，相当于年利率72%。与之相比，银行的贷款利率通常为5.31%左右，高利贷的利率至少高出14倍。

民间借贷市场需求在商业银行信贷增速趋缓时必然上升。然而，随着民间借贷进入“暴利化”时代，其负面影响越来越大。对于加强民间借贷监管的呼声也越来越强烈。

此外，支付危机和企业主逃逸事件的发生使得民间借贷人士感到担忧，仿佛是躲避一颗尚未引爆的“定时炸弹”。

在分层模式下，不同层级的回报率存在差异。一般来说，第一层回报率为本金的25%，第二层约为18%，第三层约为10%，第四层约为8%，最低的一般在3%左右。由于存在多级格局，整个民间借贷网的规模难以估计。

借款人无法按照口头约定履行时，债权人可以通过“阳借条”来主张自己的权益，而且没有时间期限限制。

先期扣除利率部分是民间借贷操作中隐秘的手法之一。